Podmienky zmluvy o pôžičke: základné a dodatočné

V článku sa budeme zaoberať základnými podmienkami Zmluvy o pôžičke. Obsah tohto dokumentu je súborom povinností a práv strán. Na rozdiel od zmluvy o pôžičke sú tu zodpovednosti na oboch stranách.

Ide o dohodu, ktorá sa uzatvára medzi úverovou inštitúciou (bankou) a fyzickou (právnickou) osobou - dlžníkom o poskytnutí finančných prostriedkov vo výške predtým dohodnutej stranami. Zároveň musia byť vrátené do určitého dátumu s úrokmi. Táto zmluva musí byť vykonaná iba písomne, inak dokument nebude mať právnu silu. Poďme pochopiť podmienky zmluvy o pôžičke, základné a dodatočné, nižšie.

Rozdiel medzi pôžičkou a pôžičkou

V prvom prípade iba špecializované organizácie môžu vydávať finančné prostriedky (banky) a v druhej-každá fyzická alebo právnická osoba (napríklad organizácia mikrofinancovania). , peniaze z úveru sú nevyhnutne vrátené s úrokmi, úver ich nemusí poskytnúť. Prvý môže byť vydaný iba v mene a druhý môže byť v peňažnom aj reálnom vyjadrení. Skôr než sa porozprávame o základných podmienkach zmluvy o pôžičke popíšeme všeobecné pravidlá.

Pre všetkých dlžníkov

Informácie o všeobecných podmienkach zmlúv úverových inštitúcií by mali byť zo zákona verejne dostupné. Po vyvinutí bankou sa potom opakovane používa.

Patria sem:

• Mena, s ktorou môže úverová inštitúcia pracovať.
• Požiadavky na dlžníkov, aby sa mohli zúčastniť na programe.
• Čas určený na posúdenie žiadosti.
• Typy úverových programov ponúkaných bankou.
• Sumy, ktoré je možné získať, a zodpovedajúci úrok.
• Možné spôsoby poskytnutia určených súm.
• Sankcie, ktoré sú stanovené za porušenie zmluvných podmienok.

Anotácia k programu musí nevyhnutne obsahovať zoznam všeobecných podmienok, ktorý je tiež právne stanovený. Každý klient sa môže s týmito informáciami oboznámiť nezávisle bez návštevy banky.

Základné podmienky zmluvy o pôžičke

Hoci zákon upravuje slobodnú vôľu strán pri uzatváraní akejkoľvek zmluvy, existujú určité podmienky, bez ktorých sa bude považovať za neuzavretú. Nazývajú sa nevyhnutné a musia byť nevyhnutne obsiahnuté v každej zmluve o pôžičke. Pred podpísaním dokumentu musí dlžník v prvom rade venovať pozornosť, pretože to určuje budúci osud transakcie.

Klient sa oboznámi so základnými podmienkami Zmluvy o pôžičke, na rozdiel od všeobecných, už pri podpise dokumentov. Vyvíjajú sa osobitne pre každú z nich, preto sa nazývajú aj individuálne. Medzi všeobecnými a základnými podmienkami by nemali existovať žiadne rozpory, inak budú prioritou tieto podmienky. Z právneho hľadiska sa strany na nich dohodnú nezávisle, ale v praxi banka poskytuje hotovú zmluvu a je len na vás, či s ňou súhlasíte alebo nie. Základné podmienky sú zase základné a sekundárne.

Hlavné základné podmienky

Majú prednosť pri podpise zmluvy o pôžičke. Sú vždy umiestnené na titulnej strane, zvýraznené tučným písmom. Základné podmienky zmluvy o pôžičke sú:

• Mena, v ktorej bude tento úver vydaný.
• Celkové náklady na úver vrátane všetkých platieb, ktoré musí klient vykonať, ich veľkosť a platobné podmienky.
• Ročné úroky a, ak sú k dispozícii, paušálne platby banke.
• Úroková sadzba. Dôležité: v niektorých prípadoch sa jeho veľkosť môže zmeniť v dôsledku zvýšenia alebo zníženia sadzby refinancovania.
• Doba platnosti a plnenie záväzkov stranami (tieto hodnoty sa zvyčajne zhodujú).

Sumy sa zapisujú v číselnej a veľkej forme. Čo ešte naznačujú základné podmienky zmluvy o bankovom úvere?

Celkové náklady na úver sa skladajú zo sumy, úrokovej sadzby, podmienok a ďalších služieb banky v súhrne. Ak úrok nie je stanovený na celú dobu pôžičky, všetky možné ukazovatele, ktoré sa uplatnia po poskytnutí pôžičky, sú nevyhnutne uvedené na titulnej strane. Mena úveru sa počas celého obdobia platnosti zmluvy nemôže meniť.

Sekundárne podmienky

Aj keď sa nazývajú sekundárne, nie sú o nič menej dôležité. Len priťahujú pozornosť dlžníkov na druhom mieste.

Sekundárne základné podmienky zmluvy o pôžičke zahŕňajú:

• Splátkový kalendár (udáva presný počet platieb za celé obdobie, frekvenciu, veľkosť).
• Sankcie (ich sadzba je uvedená).
• Spôsoby plnenia povinností. Najprv sú predpísané Bezplatné (bez provízie) a potom sú predpísané platené metódy (musí sa uviesť celá suma platieb).
• Dodatočné dohody, ktoré sa uzatvárajú spolu s hlavnou dohodou.
• Schéma používania prostriedky (v prípade, že je spotrebiteľský úver vydaný ako cieľ, to znamená, že predpokladá pridelenie finančných prostriedkov na určité účely).
• Pravidlá a postup oznamovania dlžníka úverovej inštitúcie o zmene kontaktných údajov.
• Postup postúpenia práva na pohľadávku podľa zmluvy (veriteľ uvádza, že má právo previesť práva na pohľadávku na tretie strany na vymáhanie dlhov po lehote splatnosti a dlžník s tým dobrovoľne súhlasí).
• Ak existujú ďalšie platené služby, ktoré poskytne veriteľ, s názvom a uvedením presnej ceny.

Tento výraz sa nevzťahuje na základné podmienky tohto dokumentu. Ak to nie je uvedené v zmluve, úver musí klient vrátiť do tridsiatich dní odo dňa nároku veriteľa na túto skutočnosť, pokiaľ dokument neustanovuje inak.

Jednostranná zmena

Banka musí tiež uviesť možnosť jednostrannej zmeny základných podmienok úverovej zmluvy. Napríklad bez súhlasu klienta má právo vykonávať akékoľvek kroky, ktoré zlepšujú finančnú situáciu dlžníka (napríklad znížiť úrokovú sadzbu, znížiť pokuty atď. e.). Takéto zmeny nie sú možné bez toho, aby sa v texte dohody uviedol zodpovedajúci odsek.

Zmluva môže obsahovať ďalšie základné podmienky dohodou medzi stranami. V prípade potreby je veriteľ povinný vysvetliť dlžníkovi každú doložku dohody. Počet a frekvencia takýchto konzultácií po podpísaní dokumentu nie je nijako obmedzená. Naďalej zvažujeme základné podmienky a obsah zmluvy o pôžičke.

Ďalšie položky

Podmienky, ktorých zahrnutie nie je povolené v zmluve, sú stanovené zákonom a ich prítomnosť vedie k neplatnosti celého dokumentu:

• Je zakázané účtovať dodatočnú sumu peňazí na zabezpečenie plnenie záväzkov. Ako záruku možno prijať iba hnuteľné a nehnuteľné predmety.
• Nemôžete si vziať províziu za vydanie úverových prostriedkov.
• Je tiež zakázané ustanoviť v zmluve takú podmienku, podľa ktorej banka poskytne nový úver na splatenie možných dlhov po lehote splatnosti bez uzavretia novej dohody.
• Banka nemá právo zaviazať dlžníka, aby využíval platené služby tretích strán na splnenie svojich povinností podľa dokumentu. Napríklad veriteľ nemôže vyžadovať, aby klient uskutočňoval platby prostredníctvom inej spoločnosti, ak je táto služba platená.

Ďalšie podmienky

Ďalšie podmienky zmluvy o pôžičke sa považujú za:

• Práva a povinnosti zmluvných strán.
• Zabezpečenie úveru.
• Majetková zodpovednosť strán vyplývajúca z porušenia povinností.
• Dôvody a postup ukončenia a zmeny zmluvy o pôžičke.
• Spôsob riešenia sporov.

Ďalej budeme hovoriť o niektorých nuansách uzavretia zmluvy o pôžičke.

Úskalia požičiavania

Dlžník by mal vždy pamätať na to, že platby musia byť vykonané striktne v určitom období. Odporúčaný dátum platby pri prevode peňazí prostredníctvom banky tretej strany je navyše zvyčajne uvedený v zmluve. V prípade omeškania platby spoločnosť účtuje pokuty, ktoré musia byť tiež zaplatené. Spočiatku bude suma malá a klient o tom nemusí vedieť. Potom však začne rýchlo rásť a vytvorí sa slušný dlh. Banka s najväčšou pravdepodobnosťou oznámi klientovi, keď sa preplatok stane významným. Preto sa môže ukázať, že osoba pravidelne platila z úveru a na konci splácania úveru má určitý dlh voči organizácii.

Zmluva špecifikuje potrebu informovať finančnú inštitúciu o zmene bydliska, pasových údajoch atď. . Ak táto podmienka nie je splnená, klient môže byť povinný vrátiť celú sumu úveru. Samozrejme, málo bánk to robí, ale stále to nestojí za riziko. Zmluva je zmluva.

Uvedenie nepravdivých informácií o ručiteľoch môže banka považovať za podvod a je už potrestaná na súde. Toto by sa malo tiež pamätať. Preto je výhodné, aby si klient čo najšetrnejšie prečítal podmienky predpísané v dokumente, a to ešte predtým, ako ho podpíše. Preskúmali sme základné podmienky zmluvy o pôžičke podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Vždy by ste na ne mali zamerať svoju pozornosť.