O platobnej neschopnosti (konkurze) úverových inštitúcií: pojem, definícia, znaky a legislatívny rámec

FZ-40 "Platobná neschopnosť (Konkurz) úverových inštitúcií" bola publikovaná v roku 1999. Už v roku 2014 však stratila svoju právnu silu. Všetky ustanovenia upravené zákonom boli prevedené na federálny zákon "O bankrote". Jeho ustanovenia upravujú postup uznávania bežného občana alebo právneho. subjekt ako finančne nesolventný, to znamená bankrot. Samotný zákon je jedným z kľúčových aktov ruskej ekonomiky.

História konkurzného konania v Ruskej federácii

FZ - 127 sa stal tretím zákonom v histórii vnútroštátnych právnych predpisov upravujúcich uznanie osoby za finančne platobne neschopnú. Regulačný akt upravuje postup potrebných opatrení a vzťah strán.

Prvým aktom v tejto oblasti bol federálny zákon "O platobnej neschopnosti (Konkurz)". Úverové organizácie, právnické osoby a fyzické osoby mohli získať štatút finančne platobne neschopných už v roku 1992. Samotný zákon stanovil špecifiká a postup pre vyhlásenie organizácie za dlžníka. Podľa zákona by sa mohlo začať osobitné konkurzné konanie a uspokojenie pohľadávok veriteľov bolo v poradí podľa priority. Zákon z roku 1992 reguloval trhové vzťahy. Samotný zákon bol prijatý v čase, keď jednoducho neexistovali žiadne iné základné akty o právnych a hospodárskych vzťahoch. Okrem toho neexistovala prax uplatňovania takýchto právnych predpisov v Sovietskom zväze.

V roku 1998 bol prijatý č. 6-FZ "O platobnej neschopnosti (konkurze) úverových inštitúcií a občanov". Tento zákon sa týkal najmä služby FSFO, ktorá vykonala konkurzné konanie v Rusku. Do roku 2002 bolo potrebné zmeniť súčasný regulačný akt. Na to poukázal najmä prezident Putin. Úloha vypracovať nový návrh zákona padla na hlavu FSFO Trefilov. V roku 2003 však bola táto služba rozpustená a FTS-daňová služba začala riešiť problémy s bankrotom.

FL "O bankrote": všeobecná charakteristika

V roku 2002 bol prijatý 127-FZ "O platobnej neschopnosti (Konkurz)". Úverové organizácie boli zaradené do zoznamu subjektov podľa tohto regulačného aktu. Hlavné črty tohto federálneho zákona možno rozdeliť do štyroch skupín:

• Niektoré pojmy boli prevedené do Trestného zákona Ruskej federácie.
• Väčšia nezávislosť bola prenesená na samoregulačné orgány, ktorých zástupcami sú arbitrážni manažéri.
• Na vyriešenie problému bol vyvinutý koncept "neprítomného dlžníka". Štát v skutočnosti prevzal zodpovednosť za vedenie konkurzných konaní s konkurznými podnikmi.
• Prax "náhly bankrot bol zakázaný", , čo znamená neočakávané spustenie príslušného procesu pre dlžníkov, vlastníkov, akcionárov a manažérov podnikov.

Hlavné črty moderného konkurzného konania budú podrobne popísané nižšie.

Známky platobnej neschopnosti občana

Téma bankrotu je dnes neuveriteľne populárna. Finančná situácia občanov sa zhoršuje, mnohí ľudia strácajú možnosť splácať svoje dlhy a pôžičky včas. V tomto ohľade je samotný koncept bankrotu zarastený mnohými mýtmi a legendami. Takže kvalifikovaní právnici často musia počúvať od ľudí, ktorí údajne bankrot môžu nechať jednotlivcov bez všetkého. Počas konzultácií sú právni experti nútení ubezpečiť svojich klientov a identifikovať skutočné skutočnosti z praxe.

Pred analýzou hlavných mýtov spojených s postupom registrácie platobnej neschopnosti je potrebné charakterizovať priamu registráciu konkurzu.

Mali by ste začať hľadaním príznakov platobnej neschopnosti. Podľa federálneho zákona o platobnej neschopnosti (konkurze) úverových inštitúcií, ako aj iných právnických alebo fyzických osôb. Patria sem nasledujúce faktory:

• Prítomnosť dlhu od 500 tisíc. rubeľ.
• Pôžičky po splatnosti viac ako 90 dní.
• Vlastnosti skorého nástupu platobnej neschopnosti. Tu sa berú do úvahy prípady, keď dlžník stratí zdroj zisku a čoskoro nebude mať čo platiť.

Aspoň jeden z vyššie uvedených znakov už môže byť dôvodom na registráciu bankrotu.

Registrácia bankrotu jednotlivca: hlavné etapy

Po zistení potrebných znakov začína ďalšia fáza. Označuje sa ako oznámenie veriteľov. Ak sa dlžník pevne rozhodol začať konanie o registrácii svojej vlastnej platobnej neschopnosti, mali by ste začať kontaktovaním úverovej inštitúcie. S tým sa neoplatí zdržiavať: čím skôr človek vydá písomné oznámenie o svojich vlastných zámeroch, tým lepšie to bude.

Ďalšia etapa podľa federálneho zákona o platobnej neschopnosti (konkurze) úverových organizácií, fyzických a právnických osôb, - , je hľadanie finančného manažéra. Toto je dôležité špecialista, ktorý pomôže dlžníkovi počas celého konania. Žiadna firma nemôže robiť bez finančného manažéra. Je potrebné nájsť takého špecialistu a dohodnúť sa s ním vopred.

Ďalším krokom bude kontaktovať úverového právnika. Aby bola žiadosť dlžníka prijatá prvýkrát, je potrebné ju správne vyplniť. Ak to chcete urobiť, musíte požiadať o prípravu dokumentu. Súdna prax, bohužiaľ, naznačuje, že zasielanie dokumentov rozhodcovskému súdu bez náležitej prípravy sa spravidla končí ponechaním žiadosti bez zváženia.

Požadovaná dokumentácia

Okrem žiadosti zaslanej úverovej inštitúcii je potrebné pripraviť aj niekoľko ďalších dokumentov. Balík by mal obsahovať nasledujúce dokumenty:

• dohody o uzatváraní pôžičiek, záručné zmluvy, potvrdenky, doklady o získaní pôžičiek atď.;
• výpočet výšky dlhu úplne alebo samostatne; dôvody, ktoré viedli dlžníka k formalizácii postupu na zabezpečenie finančnej platobnej neschopnosti (prepustenie, strata väčšiny ziskov, choroba alebo niečo iné);
• osobné údaje, osvedčenie o zložení rodiny;
• právna adresa alebo iné informácie od veriteľov;
• bankové výpisy o stave účtov, informácie o dostupných vkladoch;
• dokumentácia o vlastníctve nehnuteľnosti.

Ukazuje sa, že k žiadosti musíte priložiť všetko, čo tak či onak súvisí s bankrotom občana. Samotný postup dokumentácia je celkom jednoduché. Je len potrebné zhromaždiť všetky potrebné dokumenty a priložiť ich k žiadosti.

V každej fáze musíte platiť príspevky. Z tohto dôvodu, mimochodom, samotné konkurzné konanie možno nazvať pomerne drahé pre bežných občanov. 25 tisíc. Ruble budú musieť byť poskytnuté finančnému manažérovi. Finančné prostriedky sa zasielajú podľa podrobností rozhodcovského súdu. Podľa federálneho zákona o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových organizácií, iných organizácií a bežných občanov sa ako štátny poplatok Prijíma 300 rubľov. Po predložení dokumentov súdu sa začne konkurzné konanie.

Registrácia konkurzu právnickej osoby

Postup udeľovania štatútu platobnej neschopnosti právnickej osobe sa príliš nelíši od podobného postupu, ale vo vzťahu k jednotlivcovi. Vyžaduje tiež zhromažďovanie dokumentov, zaplatenie poplatkov a súdne konanie. Podľa federálneho zákona o platobnej neschopnosti (konkurze) môžu byť úverové organizácie, ako aj iné právnické osoby vyhlásené za Konkurz iba rozhodnutím rozhodcovského súdu. Skutočný základ pre výrobu takýmto rozhodnutím je dlhodobá neschopnosť splácať dlh veriteľom v rámci záväzkov.

Zákon definuje finančné a dočasné znaky bankrotu právnickej osoby. čeliť. Ako príklad môžeme uviesť koncept platobnej neschopnosti (bankrotu) úverových inštitúcií. Na to, aby bola spoločnosť vyhlásená za platobne neschopnú, je potrebné nesplnenie záväzkov dlhšie ako tri mesiace. Výška dlhu zároveň nemôže byť nižšia ako 300 tisíc. rubeľ.

Účastníci konkurzného konania, konkrétne zástupcovia právnickej osoby, sú rozdelení do troch skupín. Sú to osoby s osobným záujmom, ktoré zastupujú Štátny záujem, ako aj občania, ktorí podporujú spravodlivosť. Zákon o konkurze Konkurz úverových inštitúcií a iné fyzické a právnické osoby subjekty sú určené, že v prvej skupine je priamo dlžník, to znamená právny. subjekt a veriteľ. Zamestnanci spoločnosti sú tu tiež. Do druhej skupiny patria účastníci Federálnej daňovej služby Ruskej federácie, ako aj regionálne výkonné orgány. Nakoniec tretia skupina zahŕňa účastníkov súdneho konania a arbitrážneho manažéra.

Výhody a nevýhody konkurzného konania

Po dôkladnom preštudovaní konkurzného konania by sa malo určiť ako pozitívne, tak sú negatívne faktory, ktoré ovplyvňujú záujmy svojich subjektov. Medzi výhody by sa malo zdôrazniť zvýšenie pravdepodobnosti vymáhania pohľadávok, najmä v porovnaní s procesom exekučného konania. Podľa aktuálnych správ je možné získať financie aj pre právnickú osobu, ktorá nemá majetok. Mimochodom, tento faktor je základným znakom platobnej neschopnosti (bankrotu) úverovej inštitúcie alebo akejkoľvek inej spoločnosti.

Priamy príjem financií môžete dosiahnuť pomocou troch jednoduchých nástrojov:

• spochybnenie transakcií dlžníka;
• privádzanie zástupcov a zakladateľov k zodpovednosti dcérskeho typu;
• začatie trestného konania o úmyselnom konkurze.

Medzi negatívnymi aspektmi bankrotu veriteľa je potrebné zdôrazniť skutočnosť, že iné subjekty si môžu nárokovať finančné prostriedky dlžníka, čo predtým jednoducho nemohlo byť známe. Treba tiež poznamenať potrebu potenciálnych dočasných a finančných nákladov.

Z pohľadu dlžníka je teda bankrot pomerne účinným právnym nástrojom na likvidáciu dlhov.

Opatrenia na zabránenie konkurzu úverových inštitúcií

Trochu podrobnejšie by sa malo povedať o úverových inštitúciách, ktoré sa pripravujú na konkurzné konanie. Medzi opatreniami na zabránenie finančnej platobnej neschopnosti je potrebné zdôrazniť tieto body:

• reorganizácia úverovej inštitúcie;
• vymenovanie administratívy na reguláciu situácie v bankovej inštancii;
• rehabilitácia-peňažná rehabilitácia úverovej inštitúcie.

Samostatne je potrebné uviesť prijatie opatrení na zabránenie bankrotu úverovej inštitúcie, ktorá má licenciu na prilákanie finančných prostriedkov na vklady. Samotnú licenciu vydáva banka Ruskej federácie v súlade s postupom upraveným federálnym zákonom "O bankách". Opatrenia na zabránenie bankrotu banky sa vykonávajú podľa rozhodnutia predstavenstva banky Ruskej federácie. Samotná banka Ruska je schopná v súlade s postupom upraveným regulačnými aktmi požadovať od banky vykonanie opatrení na menovú rehabilitáciu alebo reorganizáciu spoločnosti.

Všetky vyššie uvedené opatrenia na zabránenie platobnej neschopnosti a bankrotu úverových inštitúcií, ako aj iných právnických osôb, budú podrobne opísané nižšie.

Reštrukturalizácia dlhu

Pre fyzické aj právnické osoby existuje postup nazývaný Reštrukturalizácia dlhu. Banky zvyčajne poskytujú takúto službu za nie najvýhodnejších podmienok. Klient často nie je schopný splatiť dlhy, pretože jednoducho nemá s čím splácať pôžičku. Ale aj keď banka ponúkla službu, mali by ste si uvedomiť, že nie vždy bude možné platiť za navrhovaných podmienok. Odvolanie by sa preto malo zaslať rozhodcovskému súdu.

Malo by sa pamätať na to, že samotný súdny reštrukturalizačný postup sa výrazne líši od podobného bankového postupu. Tu sú jeho hlavné črty stanovené federálnym zákonom o platobnej neschopnosti a konkurznom konaní úverových inštitúcií, právnických a fyzických osôb:

• berie sa do úvahy iba hlavná časť úveru, to znamená bez úrokov;
• sankcie a pokuty za oneskorenú platbu sa neberú do úvahy, dlh je možné uzavrieť aj pri platení iba častí úveru;
• poskytnuté podmienky sú celkom lojálne, na rozdiel od bankových (tvoria maximálne tri roky).

V prípade jednotlivca sa vyžaduje, aby existovali určité faktory, ktoré umožnili platiť za pôžičky a vyrovnať sa s veriteľmi. Potrebujete tiež stabilný príjem, najmenej 30 tisíc. za mesiac.

Predaj majetku a Uzatvorenie zmluvy

Proces predaja majetku sa zavádza buď okamžite so začiatkom reštrukturalizácie, alebo až po zvážení prípadu. Samotná implementácia zahŕňa nasledujúce etapy:

• inventarizácia majetku dlžníka;
• analýza transakcií, ktoré boli vykonané skôr;
• identifikácia dlžníkov dlžníka a veriteľov;
• realizácia majetku úpadcu a následné vyrovnanie s veriteľmi.

Väčšinu postupov vykonáva finančný manažér. Ide najmä o súpis majetku, zaradenie veriteľov do sprievodného registra pohľadávok, konanie stretnutí veriteľov, ako aj vytváranie rôznych správ. Federálny zákon stanovuje podobné črty týkajúce sa platobnej neschopnosti (bankrotu) úverových inštitúcií, právnických a fyzických osôb.

Posledným možným scenárom je dohoda o urovnaní. Hneď je potrebné poznamenať, že ide o pomerne zriedkavý scenár. Štúdium koncepcie a znakov platobnej neschopnosti (bankrotu) úverových inštitúcií však zahŕňa štúdium tohto scenára. Dlžník tak môže nájsť spoločný jazyk s veriteľom. Uzavrú vlastnú dohodu a samotný konkurzný proces jednoducho nebude potrebný. Okrem toho väčšina veriteľov jednoducho nemôže mať prospech z konkurzného konania dlžníka.