Platobný systém banky ruska: účastníci, organizácia a fungovanie

Dnes v našej krajine funguje niekoľko platobných systémov. Systém centrálnej banky Ruskej federácie však dnes hrá najdôležitejšiu a dokonca kľúčovú úlohu v celom bankovom systéme. Tvorí inštitucionálny základ celého ruského národného platobného systému.

Koncepcia

Platobný systém Banky Ruska (PSDB) je komplexný organizačný a technologický systém. Vykonáva množstvo úloh, ktoré sú zamerané na dosiahnutie cieľov banky Ruska v v súlade s legislatívou z krajiny. Podľa nariadenia o platobnom systéme banky Ruska by sa malo chápať ako spoločenstvo pravidiel, zmluvných vzťahov, metodík, ktoré umožňuje všetkým účastníkom navzájom vykonávať transakcie podľa schémy stanovenej zákonom.

Poskytuje širokú škálu služieb úverovým inštitúciám a orgány verejnej moci. PSDB má najmenšie riziko v národnom PSDB. Centrálna banka Ruskej federácie pôsobí ako hlavný stabilizačný prvok celej infraštruktúry. V posledných rokoch bol rozvoj PSDB charakterizovaný rozšírením rozsahu služieb riadenia likvidity prostredníctvom interakcie s organizovanými trhmi.

Právny rámec pre reguláciu systému zahŕňa:

• Občiansky zákonník Ruskej federácie;
• Federálny zákon "o centrálnej banke";
• Federálny zákon "o bankách a bankových činnostiach";
• pravidlá pre banky;
• zmluvy o bankovom účte.

Platobný systém centrálnej banky Ruskej federácie je hlavným prvkom, prostredníctvom ktorého sa v krajine realizuje menová politika. Prechádza ním platobný systém Ruskej banky, ktorý je významný z hľadiska počtu a objemu platieb.

Aktuálny stav

Hlavné a dôležité zložka štátu platobného systému Ruskej federácie je platobný systém centrálnej banky. Je to on, kto slúži ako centrálny kanál pre implementáciu fiškálnej politiky krajiny.

Platnosť takýchto záverov potvrdzujú tieto údaje. Napríklad v roku 2018 previedli úverové organizácie - prevádzkovatelia 513 173,2 miliardy rubľov. . Zároveň v rámci PSDB-približne 1 340 034,2 miliardy. rubeľ. Preto možno tvrdiť, že v rámci svojho systému banka Ruska previedla finančné prostriedky, ktorých objem je 2,5-krát vyšší ako objemy prevedené prostredníctvom úverových inštitúcií, ktoré sú prevádzkovateľmi na trhu.

Federálny zákon č. 86-FZ "o centrálnej banke Ruska" stanovuje, že spolu s takými cieľmi centrálnej banky Ruskej federácie, ako je stabilita rubľa, je hlavným cieľom nepretržité fungovanie celého systému ako celku. Dobre fungujúci a neustále fungujúci platobný systém zároveň udržuje stabilitu rubľa, využíva ho ako platobný prostriedok a tiež prispieva k posilneniu ruského úverového a finančného priemyslu prostredníctvom medzibankových transakcií a vyrovnaní.

Ciele centrálnej banky Ruskej federácie, jej funkcie a schopnosti definujú samotný systém ako jednu z hlavných možností implementácie finančnej politiky Ruska a zabezpečujú jeho dominantnú úlohu. Významné sumy a prevažujúci podiel platieb v Rusku prechádzajú cez PSDB. Uvedené dôvody ho definujú ako systémovo významné v Rusku.

Centrálna banka Ruskej federácie reguluje, kontroluje svoj platobný systém a plní aj svoje povinnosti voči ostatným účastníkom.

Centrálna banka Ruskej federácie vykonáva opatrenia na rozvoj vlastného systému z hľadiska zvyšovania produktivity a zabezpečenia nepretržitej prevádzky. Takýto vývoj je zameraný na zvýšenie jeho efektívnosti znížením nákladov, zvýšením kvality poskytovaných služieb, zvýšením produktivity platieb a žiadostí a kontrolných opatrení, ako aj znížením finančného rizika, rizika platobnej neschopnosti, operačného rizika, systémových a legislatívnych rizík.

Fungovanie samotného systému upravuje nariadenie "o platobnom systéme Ruskej banky", ktoré definuje hlavné aspekty dôležitosť banky, pravidlá pozastavenia, postup na zavedenie zúčtovania a vyrovnania.

Platobný systém centrálnej banky Ruskej federácie má zúčtovacie systémy a mechanizmy, ktoré sa líšia územným pokrytím a veľkosťou uskutočnených platieb, Pravidlami a postupmi práce, zložením účastníkov a zúčtovacími dokumentmi, rýchlosťou platieb a použitými technológiami.

Systémové úlohy

Medzi hlavné úlohy, ktorým platobný systém čelí, patria:

• kontinuita, efektívnosť a bezpečnosť prevádzky;
• spoľahlivosť a trvanlivosť, ktoré by mali zaručiť absenciu prerušenia práce;
• efektívnosť výstupu pracovného toku;
• férovosť v prístupe.

Nasledujúca tabuľka popisuje údaje o PSDB za rok 2018.

Funkcia

Hlavnú funkciu systému možno nazvať zabezpečením dynamiky a stability otáčok. Za prítomnosti efektívneho systému je možná aj kvalitná kontrola menovej sféry, ktorá pomáha úverovým inštitúciám aktívne udržiavať ich likviditu, čím sa znižuje potreba veľkých nadbytočných rezerv.

Platobný systém zaručuje:

• Finančné prostriedky sa pripisujú na prostriedky zákazníka v deň prijatia. V niektorých regiónoch sú tieto prostriedky odpísané a pripísané v režime Blízkom súčasnému režimu s možnosťou ich okamžitého použitia.
• Schopnosť riadiť solventnosť poskytovaním vnútrodenných úverov zabezpečených finančným inštitúciám.
• Vykonávanie opatrení finančnej politiky prostredníctvom obsluhy úverových, vkladových, peňažných a iných operácií.
• Zúčtovanie finančných trhov.

S Ochrana osobných údajov , systém zabezpečuje: identifikáciu, kontrolu integrity a dôkaz pravosti platobných dokladov, oddelenie prístupových práv a ochranu pred nekonzistentným prístupom k prostriedkom systému spracovania platieb, kontrolu operácií vyrovnania, utajenie (kryptografická ochrana) platobných informácií, zálohovanie softvérových a hardvérových komplexov a.

Základné prvky

Tabuľka popisuje hlavné prvky systému.

Všetky prvky sú navzájom úzko prepojené. Interakcia sa uskutočňuje podľa stanovených pravidiel, ktoré sú stanovené v regulačných dokumentoch a medzinárodných dohodách. Celá práca systému je založená na osobitných právnych aktoch a pravidlách jeho fungovania.

Platobný systém Banky Ruska zahŕňa:

• urgentné Elektronické platby online;
• viac ako sedemdesiat špeciálnych elektronických platobných systémov v regiónoch, ktoré fungujú v konštantnom režime;
• Elektronické platby moskovského regiónu, ktoré fungujú v konštantnom režime;
• súbor elektronických platieb medzi rôznymi regiónmi krajiny, ktorý umožňuje prevod finančných prostriedkov medzi regiónmi Ruskej federácie do 1-2 dní;
• platobné systémy využívajúce platobné terminály;
• niekoľko špecializovaných zúčtovacích zariadení pre niektoré regióny Ruskej federácie a divízie centrálnej banky Ruskej federácie.

Samotný systém PSDB sa vo všeobecnosti skladá z niekoľkých subsystémov, čo sa odráža v nasledujúcej tabuľke.

Hlavní účastníci

Medzi účastníkmi platobného systému banky Ruska možno rozlíšiť:

• Centrálna banka Ruskej federácie zastúpená vlastnými divíziami.
• Finančné inštitúcie a banky v národnom platobnom systéme Ruska
• Federálna Pokladnica.
• Ostatní klienti centrálnej banky Ruskej federácie, ktorí nie sú finančnými inštitúciami(pobočkami).

Do kompetencie centrálnej banky patrí riadenie rizík a kontrola rizika likvidity. Reguluje tiež svojich účastníkov, pôsobí ako hlavný Prevádzkovateľ systému.

Podstata riadenia rizík centrálnej banky Ruskej federácie je nasledovná:

• uplatňovanie preventívnych opatrení na banky, ktoré sú v ťažkej finančnej situácii;
• monitorovanie činnosti úverových inštitúcií v oblasti zúčtovacích činností;
• vývoj právnych noriem, ktoré zabezpečujú reguláciu sídiel;
• tvorba a implementácia foriem ochrany kanálov.

Bankové účty pre tých, ktorí sa zúčastňujú na systéme a sú klientom centrálnej banky Ruskej federácie, sú otvorené v jej divíziách.

Platobný systém zabezpečuje povinnú účasť. Predpokladom tejto úlohy je otvorenie bankového účtu v centrálnej banke Ruskej federácie. Postup pozastavenia úlohy v platobnom systéme sa nepoužíva. Účasť inštitúcie je ukončená po ukončení zmluvy o účte alebo pre finančnú spoločnosť od okamihu zrušenia bankovej licencie od finančnej spoločnosti. Identifikácia sa vykonáva niekoľkými katalógmi:

• adresár BIC Ruskej federácie (pre štrukturálne divízie centrálnej banky Ruskej federácie, finančné inštitúcie a ich divízie);
• adresár účastníkov systému BESP;
• miestne adresáre, ktoré sa používajú v každej miestnej pobočke platobného systému centrálnej banky Ruskej federácie (pre všetkých zákazníkov vrátane tých, ktorí nie sú finančnými inštitúciami).

Adresáre používajú jedinečné Ruské identifikačné kódy. Čísla bankových účtov zákazníkov sa generujú v súlade s účtovnými pravidlami centrálnej banky Ruskej federácie a finančných inštitúcií.

Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá je prevádzkovateľom zariadení platobnej infraštruktúry a prevádzkovateľom peňažných prevodov, prevádza finančné prostriedky prostredníctvom účtov v bankách zúčastňujúcich sa na platobnom systéme centrálnej banky Ruskej federácie, ktoré sú jej klientmi.

Centrálna banka Ruskej federácie poskytuje účastníkom platobného systému tieto služby:

• prevádzkové služby;
• platba za zúčtovacie služby;
• zúčtovacie služby.

PSDB pracuje každý deň, okrem víkendov a pracovných dní voľna, ktoré boli stanovené regulačnými právnymi aktmi Ruska.

Kritériá účasti v systéme sú tieto:

• pôsobí ako klient úverovej inštitúcie-priamy účastník;
• bol poskytnutý prístup k službe prevodu finančných prostriedkov pomocou objednávok v elektronickej podobe;
• organizácia nie je registrovaná ako klient banky Ruskej federácie.

Ukazuje sa, že nepriama povaha účasti je vyjadrená v skutočnosti, že organizácie nemôžu uzatvárať zmluvy so samotnou bankou Ruska, ale iba prostredníctvom priameho účastníka:

• v situácii, keď úverové inštitúcie majú úverový účet v banke Ruskej federácie;
• v situácii, keď sa priamy účastník prestane zúčastňovať na systéme, potom sú jeho klienti tiež.

Hlavné systémy vyrovnania medzi bankami

V Ruskej federácii existuje niekoľko paralelných medzibankových zúčtovacích systémov, ktoré sú uvedené v nasledujúcej tabuľke.

Platobný systém centrálnej banky Ruskej federácie je centralizovaný a zvyšok je decentralizovaný.

Základy fungovania

V PSDB existujú výpočty, ktoré sa navzájom líšia zložením účastníkov, oblasťami pokrytia, časovým obdobím, základmi dirigovania, technológiami.

Nižšie uvažujeme o existujúcich platobných systémoch a ich charakteristikách.

Špecifické črty systému BESP v rámci rozvoja platobného systému Ruskej banky:

• funguje v rámci celého systému centrálnej banky Ruskej federácie;
• dostupnosť len naliehavých prevodov;
• prevod sa uskutočňuje len na základe elektronických objednávok;
• budeme prijímať elektronické prostriedky on-line.

Platby využívajúce elektronické technológie zaberajú takmer 99% z celkového počtu transakcií.

Pri implementácii zúčtovacieho systému v PSDB pomocou elektronických technológií je možné dokumenty vytvárať vo forme elektronických správ. Formát takýchto správ vyvinula centrálna banka Ruskej federácie. Posielajú sa pomocou dopravného systému Ruskej banky.

Organizácia platobného systému banky Ruska funguje prostredníctvom kolektívneho spracovania informácií, ktoré zahŕňa spracovateľské centrá s vysokou dostupnosťou, ako aj elektronický platobný dopravný systém.

Tarifná Politika

Táto politika je založená na princípoch diferenciácie taríf od typológie platieb. Zameriava sa na zvýšenie záujmu účastníkov o všetky výpočty o využívanie moderných technológií a zabezpečenie návratnosti nákladov. V starostovi a VER sa predpokladá, že náklady na služby sa zvýšia do konca dňa na účely rovnomerného rozloženia zaťaženia na všetky automatizované komplexy. V systéme BESP môžu byť tarify stanovené v závislosti od foriem účasti v dôsledku rôznych úrovní služieb, ako aj od typu platby, priority jeho správanie. Tarifná politika sa nevzťahuje na služby elektronických správ poskytované centrálnou bankou Ruskej federácie používateľom. Samotné tarify boli schválené rozhodnutím predstavenstva banky.

Hlavné ciele colnej politiky v zúčtovacom systéme v platobnom systéme Ruskej banky sú:

• vytváranie podmienok pre optimalizáciu práce s klientelou služieb PSDB a riadenie likvidity;
• zníženie prevádzkových nákladov v dôsledku nerovnomerného zaťaženia;
• pokrytie (čiastkových) prevádzkových nákladov na prevádzku systému pri zachovaní jeho atraktivity.

Základy riadenia rizík

V súlade s federálnym zákonom č. 161 zo dňa 27.06.2011 "o národnom platobnom systéme Ruskej banky" bol v ruskej banke zriadený Osobitný výbor na koordináciu procesov hodnotenia rizík, ktorý implementuje tieto procesy riadenia rizík. Jeho zodpovednosťou je vytvárať podmienky pre hodnotenie a riadenie rizík v PSDB, ako aj vykonávať toto hodnotenie, pripravovať odporúčania na minimalizáciu identifikovaných negatívnych aspektov.

Záver

Platobný systém Ruskej centrálnej banky sa právom považuje za najväčší z hľadiska objemu a počtu transakcií a platieb pri spracovaní. Centrálna banka Ruskej federácie v nej zároveň zaujíma hlavné miesto, pretože je účastníkom aj prevádzkovateľom celého systému, vykonáva funkcie koordinácie a regulácie vzťahov s vyrovnaním. Vykonáva tiež monitorovacie analýzy súkromných systémov, a stanovuje zásady ich fungovanie, základné pravidlá a normy. Platobný systém Ruska a banky Ruskej federácie navzájom úzko spolupracujú.