Vklad vklad je... Definícia pojmu, podmienky, úroková sadzba

Vklad vklad je spôsob umiestnenia finančné prostriedky vo finančnej inštitúcii, ktorou môže byť komerčná banka, investičný fond alebo mikrofinančná organizácia. Investície sa uskutočňujú s prihliadnutím na tri hlavné faktory: bezpečnosť, znásobenie a transparentnosť systému. Podmienky uloženia vkladu sú stanovené v osobitnej dohode medzi finančnou inštitúciou a fyzickou osobou (právnickou osobou).

Zmluvné záväzky predpisujú Predmet zmluvy, spôsob výpočtu úroku, výšku úrokovej sadzby, možnosť doplnenia a mnoho ďalších nuancií. Na konci funkčného obdobia musí vlastník finančných prostriedkov dostať počiatočný vklad, ako aj zvýšenie vkladu. Aké nuansy by sa mali brať do úvahy, na čo treba venovať pozornosť, sa budeme ďalej zaoberať v článku.

Základné definície

Aby sme pochopili podstatu bankových vkladov, je potrebné pochopiť základné definície. Tieto sú uvedené nižšie:

1. Vklad je dobrovoľné umiestnenie finančných prostriedkov v obchodnej organizácii na získanie výhod vo forme bankových úrokov. Aby sa zabezpečilo uspokojenie úrokovej sadzby, musí štruktúra získať tieto prostriedky na výnosnejšiu investíciu. Preto bankári investujú do cenných papierov iných komerčných bánk alebo centrálnej banky Ruskej federácie s výhodnejšou úrokovou sadzbou. Upozorňujeme, že vklady sa prakticky nepoužívajú na poskytovanie úverov jednotlivcom alebo spoločnostiam. To je spojené s vysokým stupňom rizík.
2. Úroková sadzba je poplatok za použitie vkladových prostriedkov, ktorý klient zaplatí banke. Čím vyššia je ponuka, tým priaznivejšie sú podmienky interakcie. Treba poznamenať, že v modernej praxi sa používajú jednoduché a zložené percentá. V prvom prípade bude suma skutočne stanovená, v druhom prípade sa zvýšenie uskutoční nielen pre hlavnú pevnú sumu, ale aj pre zvýšenie predchádzajúceho obdobia (kapitalizácia). Úroková sadzba sa môže líšiť v závislosti od banky, typu meny a obdobia umiestnenia.
3. Obdobie umiestnenia je obdobie, za ktoré sú peniaze umiestnené v banke. V súčasnosti existuje rozdelenie na odvolateľné a neodvolateľné vklady, ktoré sa líšia v možnosti predčasného výberu finančných prostriedkov. Ako bolo uvedené vyššie, úroková sadzba závisí od toho, pretože pre banku existuje množstvo rizík.

To stačí na správnu navigáciu v zložitom a skôr jedinečnom systéme.

Na čo slúžia vklady?

Vklad je príležitosťou na obohatenie každej strany transakcie. Pre fyzickú alebo právnickú osobu-úroková sadzba, ktorú banka sľubuje. A pre finančnú štruktúru, rovnaký príjem, ale pre menej likvidné investície as veľkým percentom. Upozorňujeme, že takéto fungovanie je prospešné nielen pre zamestnancov bánk a bežných občanov, ale aj pre štát. Reťazec pomáha regulovať niektoré makroekonomické ukazovatele:

• regulácia miery obratu peňažnej zásoby na trhu;
• úprava inflačných procesov v dôsledku zmien ponuky a dopytu po peniazoch;
• akumulovať zdroje pre jednotlivé verejné alebo súkromné úverové programy pre obyvateľstvo, podnikanie;
• úprava úrokových sadzieb pre investičnú ponuku.

Menová politika štátu sa považuje za jeden z najprijateľnejších a najpohodlnejších nástrojov riadenia a vklad je súčasťou jedného celku.

Ako funguje systém?

Na využitie služieb bánk stačí zvážiť dostupné ponuky. Na základe definície hlavné rozdiely spočívajú na úrokovej sadzbe, dlhodobom umiestnení a možnosti stiahnutia z trhu. Niektoré štruktúry vytvárajú umelé prekážky pre vkladateľov vo forme minimálnej výšky vkladu.

Po zvážení dostupných ponúk je potrebné otvoriť vkladový vklad. Na tento účel je vypracovaná zmluva, ktorá špecifikuje hlavné pozície týkajúce sa interakcie. Tento dokument určuje plnenie záväzkov zo strany banky.

Treba poznamenať, že mnohí nesprávne si myslia, že finančné organizácie používajú všetky finančné prostriedky klienta podľa vlastného uváženia. To nie je úplne pravda, pretože niektoré podmienky diktuje centrálna banka obchodným štruktúram. Určuje percento všetkých prijatých vkladov, ktoré by mali byť uložené v tomto emisnom centre. Zvyšné prostriedky sú najčastejšie smerované do investičných projektov, extrémne zriedka na poskytovanie úverov fyzickým a právnickým osobám.

Hlavné typy vkladov

Vkladový vklad je pomerne široký pojem, ktorý má rôzne variácie a typy. Pre úplný obraz zvážte hlavné skupiny:

1. Krátkodobé a dlhodobé. Líšia sa na základe termínu umiestnenia finančných prostriedkov do bankovej štruktúry. Zvyčajne sa v praxi považuje za krátkodobý až jeden rok, počas tohto obdobia dlhodobý. Čím dlhšie je obdobie, tým vyššia je úroková sadzba. Pre banku je výhodnejšie prilákať dlhodobé pôžičky, pretože príjem z nich je tiež vyšší.
2. Podľa typu meny: vydané v národnej a zahraničnej. Úroková sadzba sa líši o stanovený faktor, pričom sa môže občas líšiť. To je spojené so stabilitou bankoviek, ako aj s politikou štátu.
3. Fixné a plávajúce úrokové sadzby. Banky často ponúkajú pohyblivú sadzbu, ktorá závisí od úprav centrálnej banky. Posledne menované sa obzvlášť často prejavuje v dlhodobých investíciách a smerom nadol. Pozorne si prečítajte zmluvné záväzky.
4. Možnosť výberu alebo doplnenia. Zmluva poskytuje jasné rozdiely, ktoré sú stanovené v podmienkach informácie o stránke. Banky v zásade vítajú vklady, ale nie výbery. Aj keď sa stáva aj opak.
5. Pre fyzické osoby alebo pre komerčné subjekty. Podmienky pre podnikateľov a bežných občanov sa výrazne líšia. To platí aj pre výšku investícií a možnosť splácania v prípade bankrotu.

Po zvážení hlavných typov vkladov , môžete ísť smer k rôznym percentám, ktoré banky uplatňujú.

Druhy záujmu

Existujú dva hlavné typy úrokových sadzieb. V prvom prípade obvyklý predpokladá pevné časové rozlíšenie pre danú sumu. Konečné náklady nie sú upravené v dôsledku zmien vo forme kapitalizácie, pretože jednoducho chýbajú. Úroky sa často vracajú až po dátume exspirácie.

Druhý typ sa nazýva zložená úroková sadzba a zahŕňa akumuláciu finančných prostriedkov každý deň, týždeň, mesiac alebo iné obdobie. Najčastejšie otázky mesačné dopĺňanie účtu vklad. Predložená možnosť sa považuje za prijateľnejšiu pre klienta, pretože umožňuje exponenciálne zvýšiť finančné prostriedky.

Jednoduché percentá

Úroky z vkladov sa nazývajú jednoduché, keď sa časové rozlíšenie uskutoční raz na konci vykazovaného obdobia. Banky často predpisujú ročnú sadzbu a používajú ju. Ak chcete vypočítať, budete musieť nájsť percento zvýšenia zo sumy počiatočných nákladov na vklad a potom ho pridať. Venujte pozornosť: ak je výpočet v dňoch, týždňoch alebo mesiacoch, je potrebné úrokovú sadzbu vydeliť počtom období za rok (365, 52, 12).

Príklady výpočtov jednoduchých percent

Dnes sa vklady tohto typu používajú zriedka, čo súvisí s konkurenciou na trhu finančných služieb. Je potrebné prilákať klienta tak, aby investoval do tejto konkrétnej bankovej štruktúry a do žiadnej inej. Pokiaľ ide o príklad, je to nasledovné:

• doba uloženia vkladu je 3 roky;
• percento jednoduchých - 10 %;
• výška vkladu - 5000 rubľov.

Koľko peňazí sa dáva po ruke na konci 3 rokov? V skutočnosti klient dostane 1500 a celková suma bude 6500 tisíc rubľov.

Zložený úrok (kapitalizácia)

Moderné vkladové účty sú najčastejšie sprevádzané použitím zloženého úroku. Je to spôsobené potrebou konkurovať na trhu, prilákať viac bankoviek. Vzorec je špecifický, môžete ho vyhodnotiť na obrázku vyššie. Upozorňujeme, že zvýšenie sa vykonáva exponenciálne a závisí od počtu období ukladania peňazí na vklad.

Príklad výpočtu zloženého úroku

Pre dôkladnejšie zváženie vyhodnotíme nasledujúcu úlohu:

• doba umiestnenia je 3 roky;
• akruálne percento je zložité, sadzba je 10%, s výhradou kapitalizácie 1 krát za mesiac;
• výška vkladu je 5000 rubľov.

Aká suma bude poskytnutá klientovi po 3 rokoch? Vkladateľ dostane 6655. Výhody sú zrejmé! Na výpočet je lepšie použiť špeciálne kalkulačky.

Je výhodné investovať do bánk?

Toto je dosť komplikovaná otázka, na ktorú je ťažké odpovedať. Existuje množstvo funkcií, ktoré môžu priniesť obe pozitívne, a negatívne účinky na používateľa bankových služieb. Pozitívne je, že klient šetrí peniaze z odpisov, to znamená, že bankovky nestrácajú ich kúpna sila.

Za rôznych podmienok môžete vyhrať kurzový rozdiel, ktorý vzniká v dôsledku zmien výmenného kurzu cudzej meny k národnej mene. Ak osoba investovala peniaze do dolárov, ktorých výmenný kurz sa v dôsledku sankcií výrazne zvýšil, potom v skutočnosti dostal oveľa viac rubľov. Stáva sa to tiež naopak, pretože človek môže ukladať finančné prostriedky do domácich bankoviek.

Ako niektorí odborníci poznamenávajú, vklady pre jednotlivcov sa nepovažujú za vysoko likvidný a ziskový nástroj. Umožňuje vám ušetriť peniaze iba za predpokladu, že ekonomika je stabilná. V tejto oblasti je príliš veľa rizík.

Ako otvoriť vklad?

Na tento účel môžete použiť jednoduchú a zrozumiteľnú postupnosť akcií:

1. Vyberte finančnú inštitúciu. To sa deje prostredníctvom špeciálnych stránok-generátorov informácií.
2. Navštívte oficiálny webový zdroj banky a uistite sa, že existuje správna možnosť umiestnenia vkladov na úroky.
3. Navštívte banku a vykonajte vklad s podpisom zmluvných záväzkov. V niektorých prípadoch môžete otvoriť vklad online.

To stačí na otvorenie osobného účtu. V budúcnosti Sledujte výsledky v online bankovníctve a získajte vrátenie peňazí do stanoveného dátumu.

Sberbank: vkladové vklady

V súčasnosti je Sberbank považovaná za najväčšiu komerčnú banku národného plánu. Práve tu väčšina občanov neustále vkladá vklady, čo im umožňuje zabezpečiť si vlastné zdroje a získať zaručené percento. Medzi najlepšie vkladové vklady je potrebné zdôrazniť nasledovné:

1. "Bez pasu". Jedná sa o nový, jedinečný vklad, ktorý je možné uskutočniť prostredníctvom systému internetového bankovníctva. Minimálna suma je 50 tisíc rubľov, ale bez možnosti stiahnutia. Doba umiestnenia je 5 alebo 12 mesiacov, zatiaľ čo úroková sadzba je 7%.
2. . "Uložiť". je ďalšou dobrou voľbou na úsporu nahromadených finančných prostriedkov. Sadzba je 5,15% , zatiaľ čo výška počiatočnej platby je 1 tisíc rubľov. Upozorňujeme, že predloženú možnosť vkladu nie je možné doplniť, sadzba je pevná.
3. , "Doplniť". typ vkladu s nižším percentom - iba 4,7%, ale s možnosťou doplnenia. To pomáha postupne pridávať finančné prostriedky na získanie slušnej sumy na výstupe.

Vklady Sberbank nie sú obmedzené na toto. Existujú aj ďalšie možnosti, ktoré nájdete priamo na oficiálnej webovej stránke banky.

Záver

. Vklad je investícia fyzických alebo právnických osôb na špeciálne účty v bankách alebo iných finančných organizáciách s cieľom získať výhody vo forme časového rozlíšenia za úrokové sadzby. Na modernom trhu existujú rôzne podmienky ponúk, ktoré sa líšia v mnohých faktoroch: trvanie umiestnenia, typ meny atď.

Všetky prostriedky na vklad spadajú do riadenia inštitúcií, ktoré sa nezávisle obohacujú investovaním do jednotlivých nástrojov a cenných papierov. Pokiaľ ide o výhody investovania peňazí do CB, všetko závisí od sumy, obdobia a ďalších funkcií uvedených vyššie. V podmienkach modernej reality sú riziká vysoké a neumožňujú znížiť inflačné procesy.

Ako pasívny príjem nie sú bankové vklady ideálnou voľbou. Je lepšie používať odvolateľné krátkodobé riešenia, ktoré vám umožnia získať primeraný úžitok a zároveň znížiť rizikové procesy.