Čiastočné predčasné splatenie úveru: postup, potrebné dokumenty a výpočet sumy

Túžba čo najrýchlejšie sa vyrovnať s dlhmi a splácať pôžičky je pochopiteľná možno pre každého. Dlžníci, ktorí uskutočňujú mesačné platby, ktoré presahujú plánované platby, alebo uzatvárajú pôžičku pred termínom, spravidla sledujú rovnaké ciele, ktorými sú zníženie ich preplatku a zbavenie sa postavenia takzvaného dlžníka. Aký jednoduchý je postup čiastočného predčasného splatenia úveru dnes a umožňuje výrazne znížiť náklady na úver? O tomto a zároveň o technickej stránke tohto procesu vám povieme podrobnejšie.

Druhy čiastočného splácania

Pri tomto type splácania sa môže zmeniť termín alebo výška mesačnej splátky. Vo väčšine bánk je možné iba čiastočné splatenie so znížením prevodu (hovoríme o Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Sovetsky Bank atď.). V tomto prípade zákazníci dostanú nové platobné plány, kde termíny zostávajú rovnaké.

V prípade čiastočného splatenia so skrátením lehoty sa výška úveru čiastočného predčasného splatenia použije na zaplatenie za posledné úverové mesiace. Predčasné platby uhasia hlavné dlhy v nich a úroky sa odpíšu (napríklad v banke "leto"). V oboch situáciách majú zákazníci úžitok. A čím väčšie množstvo, tým lepšie pre dlžník.

Na čo by ste mali venovať pozornosť?

Zákazník banky, ktorý sa rozhodol splácať úver v splátkach, musí nevyhnutne objasniť nasledujúce body:

• Je potrebné napísať žiadosť v bankovej organizácii? Ak je to potrebné, koľko dní pred odpisom by sa to malo urobiť.
• Aké typy splácania sú k dispozícii v banke?
• Ako zmeniť výšku mesačnej splátky alebo podmienky úveru?
• Ako môžem overiť, že prevádzka čiastočného predčasného splatenia úveru v banke bola dokončená?

Požadované dokumenty

Aby sa klient zbavil pôžičky skoro, bude potrebovať pas a doklady podpísané s bankovou organizáciou (dohoda, poistenie atď.). V rámci čiastočného predčasného splatenia sa zmluva o pôžičke nijako nemení. Zdokumentovaný úver sa môže zmeniť iba v splátkovom kalendári. Pri vyplácaní s poklesom prevodu dostanú zákazníci novú schému. Pokiaľ ide o skrátenie obdobia, v tejto situácii sa pôžička jednoducho uzavrie skôr, ako sú podmienky uvedené v dokumente.

Vlastnosti čiastočného splácania

Často, s predčasným splatením, zákazníci majú v úmysle splácať nielen určitý dlhu, ale aj množstvo doplnkových služieb od banky použitých. Spory vznikajú najmä na pozadí prepočtu poistenia. Mnoho bánk počíta túto sumu pri podpise zmluvy o pôžičke. To znamená, že aj keď zákazníci zatvoria úver po mesiaci, platia za poistku počas celého obdobia stanoveného v zmluve (to sa deje v HomeCredit a Renaissance Credit).

Komisia

V tejto súvislosti je v rámci registrácie služby potrebné objasniť, ktoré provízie a čo účtujú. To znamená, že keď sa poistenie účtuje mesačne za sumu podkladového dlhu, takáto služba sa prepočíta s čiastočným splatením.

Postup

Vo väčšine bankových organizácií je schválená nasledujúca schéma predčasného splatenia časti úveru:

• Najmenej jeden mesiac pred plánovaným dátumom splatenia finančných prostriedkov dlžníci navštívia pobočku banky, v ktorej bol ich úver vydaný, a oznámia svoj zámer, pričom v ňom uvedú očakávanú výšku platby.
• Spravidla, ak chcete získať odpoveď, musíte zavolať manažérovi. Vo väčšine bankových organizácií je možné" tichý súhlas " získať okamžite, niekedy však musíte počkať až päť dní.
• Finančníci volajú termín, do ktorého musí byť platba vykonaná. Zvyčajne hovoríme o dátume vykonania plánovanej povinnej platby. Osoba nemusí prísť do banky konkrétne v tento deň. Prostriedky môžete vložiť na účet vopred, harmonogram sa však prepočíta v deň, ktorý je stanovený na uskutočnenie plánovaného prevodu.
• Na pozadí čiastočnej refundácie musí klient po dni stanovenom na uskutočnenie platby ísť do pobočky finančnej inštitúcie, aby dostal upravený splátkový kalendár.
• V rámci úplnej refundácie musí dlžník ísť na pobočku a potom dostať písomné oznámenie o uzavretí jeho úverovej zmluvy (banka zvyčajne vydáva list, ktorý sa vydáva na firemnom liste s pečaťou a podpisom od vedúceho územného oddelenia).

Je dôležité poznamenať, že na prijatie oznámenia je potrebné minimum, aby ste si boli istí, že banková inštitúcia už nemá žiadne nároky a že nezostáva žiadny nesplatený dlh (ak hovoríme o úplnom splatení), za ktorý sa budú ďalej hromadiť pokuty a úroky. Takéto listy sa môžu vyžadovať aj v prípade pôžičky od inej organizácie av prípade sporov s históriou úverového klienta. Úverové organizácie môžu jednoducho zabudnúť poskytnúť BCI informácie, že klient čiastočne alebo úplne uzavrel svoj úver vopred.

Alternatívne spôsoby čiastočného splácania

Schéma opísaná vyššie je najčastejšie. Existujú však aj iné variácie, napríklad:

• Niektoré banky môžu prepočítať plány v ktorýkoľvek deň, v tomto ohľade je možné splácať úver v predstihu kedykoľvek vhodný pre klienta.
• Upravené harmonogramy môžu byť vydané pred uskutočnením platby, ale nadobudnú účinnosť po vykonaní predčasnej čiastočnej platby dlhu.
• V niektorých úverových inštitúciách je proces predčasného splatenia čo najjednoduchší. Klient môže bez oznámenia banke nezávisle, napríklad pomocou internetového bankovníctva, vložiť na účet sumu, ktorá presahuje plánovaný prevod, a potom znova vytlačiť vygenerovanú platobnú schému. V takom prípade sa pri úplnom predčasnom splatení stále odporúča kontaktovať pobočku a dostať list o uzavretí úveru.

Výpočet sumy

Je známe, že v rámci diferencovanej metódy splácania je predčasné splatenie úveru vždy výhodné, pretože zo zostatku dlhu sa účtujú úroky. Pri anuitách je situácia trochu iná. Mnoho dlžníkov mylne predpokladá, že predčasné splatenie je prospešné až na začiatku platnosti dohody.

Predpokladá sa, že na konci Je skutočne zaplatený iba "orgán" a istina úrokov sa spláca v prvých mesiacoch (inými slovami, nebude možné nijakým spôsobom ušetriť). V skutočnosti to tak vôbec nie je. V skutočnosti sa pri anuitnej metóde splácania hlavný úrok vypláca priamo v prvej polovici zmluvného obdobia. Keď však hovoríme o spotrebiteľskom úvere vydanom vo výške až pol milióna rubľov a na obdobie až šesťdesiatich mesiacov, má zmysel zaplatiť dlh aj o dva alebo šesť mesiacov skôr, ako je stanovené obdobie. Stojí za to to ilustrovať na príklade, keď sa výpočet čiastočne predčasného splatenia vykonáva pomocou úverovej kalkulačky.

Napríklad

Povedzme, že občan vydal pôžičku na tristo tisíc rubľov na tridsať percent ročne na obdobie štyridsaťosem mesiacov. Jeho anuitná plánovaná platba bude 10 802 rubľov. Po štyridsiatich dvoch mesiacoch sa rozhodne splatiť celý svoj dlh v predstihu. Do tejto doby bude" telo " zostatku úveru predstavovať 59 498 rubľov, v tomto prípade bude možné ušetriť 5 312 rubľov na úrokoch.

V prípade, že za rovnakých podmienok, čiastočná predčasné splatenie úveru sa vypočíta podľa diferencovanej schémy bude zostatok po štyridsiatich dvoch mesiacoch predstavovať 37 500 rubľov., a skutočné úspory dlhu v tomto čase sa budú rovnať 3 282 rubľov. Na výpočet harmonogramu platieb a úrokov za konkrétnych podmienok, najlepšie je ak chcete použiť špeciálnu kalkulačku. Ako vidíte, po splatení dlhu šesť mesiacov pred plánovaným termínom, na rozdiel od všeobecného názoru, môžu zákazníci ušetriť viac s anuitnou schémou.

Môžete sa teda uistiť, že predčasné úplné, presne ako čiastočné predčasné splatenie, je absolútne vždy prospešné. Aj napriek tomu, že finančné organizácie sa všemožne snažia tento postup skomplikovať. Hromadením finančných prostriedkov a nešetrením času môžu zákazníci výrazne znížiť veľkosť preplatkov za svoje pôžičky. Okrem toho zbavenie sa nepríjemného postavenia dlžníka má na človeka vždy plodný vplyv, pretože finančná sloboda je dôležitým aspektom, na ktorý by sa nemalo zabúdať.

Čiastočne predčasné splatenie úveru v Sberbank

Takáto stratégia v tejto organizácii sa vykonáva bez predchádzajúceho upozornenia, na pobočke priamo k aktuálnemu dátumu v žiadosti, ktorá obsahuje sumu a účet, z ktorého sa uskutoční prevod finančných prostriedkov. Minimálny podiel úveru, vyžaduje sa pre čiastočné predčasné splatenie v Sberbank spravidla nie je obmedzené.

Dátum vybavenia žiadosti o predčasné splatenie môže pripadnúť na ktorýkoľvek deň (to znamená, že nezáleží na tom, či ide o pracovný deň, víkend, sviatok atď.). Zároveň sa platí úrok za skutočné obdobie použitia peňazí. Stojí za zmienku, že predčasné splatenie je možné okrem iného v systéme Sberbank Online. Táto banka si za takéto splatenie neúčtuje províziu.

Čiastočné predčasné splatenie úveru vo VTB

V prvom rade je potrebné vložiť na účet sumu, ktorú si klient želá vložiť v predstihu. Ak vykonáte predčasné čiastočné splatenie v deň mesačnej platby, vložené peniaze by mali stačiť na plánované odstránenie dlhu. Na pozadí vykonávania čiastočnej náhrady v iný deň, v najbližší deň podľa schémy, je tiež potrebné uskutočniť platbu.

Existuje mnoho spôsobov, ako doplniť účet vo VTB , pre napríklad:

• Prostredníctvom bankomatu a platobného terminálu "VTB 24" v hotovosti alebo bankovou kartou.
• Prostredníctvom elektronického systému "VTB online".
• Prevodom z inej banky.
• Prostredníctvom pokladnice v hotovosti.
• S pomocou služby s názvom "Zlatá Koruna".

Stojí to za to venovať pozornosť na skutočnosť, že pri výrobe Posledný príspevok tri metódy, a to aj prostredníctvom pokladnice v pobočke banky, budú zákazníkom účtovať určitú províziu. Je tiež potrebné vziať do úvahy načasovanie prevodu materiálnych prostriedkov.

Okrem iného je potrebné vopred informovať bankovú organizáciu o zámere zvýšiť Spôsob platby čiastočné predčasné splatenie. Vo VTB to možno vykonať prostredníctvom systému VTB Online alebo, ak zanecháte žiadosť, zavolaním na zákaznícky servis. Vyhlásenie môžete zanechať zákazníkom v ktorýkoľvek deň, ak však chce osoba uskutočniť takúto splátku v deň platby podľa svojho harmonogramu, musíte podať žiadosť najmenej deň pred odpisom.

Žiadosť tohto druhu nie je v tejto banke prijatá v deň vydania úveru, ako aj v deň mesačnej platby podľa harmonogramu, navyše od prvého do tretieho januára. Bezprostredne pred podaním žiadosti je potrebné splatiť dlh po lehote splatnosti v plnej výške, ak existuje.

V prípade, že klient tieto požiadavky nespĺňa, suma, ktorá presahuje povinnú splátku istiny, nebude na ťarchu účtu a zostane na účte až do nasledujúceho mesiaca. V tejto finančnej inštitúcii neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa predčasného splatenia v hotovosti: minimálna suma nie je obmedzená, neexistuje moratórium. Provízie s pokutami sa neposkytujú. Po predčasnom čiastočnom splatení úveru táto banka zníži výšku povinného prevodu alebo skráti dobu splácania úveru podľa toho, čo si klient zvolí v rámci vyplnenia príslušnej žiadosti.