Žiadosť o splatenie poistenia úveru: vzorka, pravidlá registrácie, lehoty na predloženie

V procese získania úveru banky ponúkajú potenciálnym dlžníkom uzatvorenie poistnej zmluvy. Ak klient nie je schopný splatiť dlh, povinnosť uzavrieť ho v banke je pridelená poisťovni. V praxi sa však často vyskytuje opačná situácia a svedomití platitelia sa pýtajú na možnosť splácania poistenia úveru s predčasným splatením. Aká suma však bude prijatá? A kto by mal dať peniaze-poisťovateľ alebo banka?

Pojem poistenie úveru

Pred vrátením poistného z úveru by ste si mali preštudovať podstatu takéhoto poistenia. Banka ponúka plnenie poistnej zmluvy klientovi, ktorý požiadal o úverové peniaze, aby znížil svoje riziká spojené s nesplatením dlhu. Klient by mal pred súhlasom s takouto ponukou rozlišovať medzi povinným a dobrovoľným poistením sprevádzajúcim spotrebiteľské úvery, pretože každá takáto politika je dosť drahá.

Povinné zmluvné poistenie

Podľa právnych predpisov nie je poistenie, ktoré sprevádza príjem úverových prostriedkov, pre dlžníka povinné, môže byť vydané výlučne na dobrovoľnom základe. Toto pravidlo má však výnimku. Ak sa majetok poskytuje ako zábezpeka za pôžičku, potom nevyhnutne podlieha poisteniu na základe úverových zmlúv týchto typov:

1. Hypotekárne úvery. Zábezpeka na vydanie úverov zabezpečených nehnuteľnými predmetmi a registrácia hypotekárneho úveru musí byť poistená.
2. Pôžičky na autá. Úverová inštitúcia má právo zaviazať dlžníka k vydaniu prilby na zakúpenú dopravu, ak je vydaný úver na auto.

Dobrovoľné poistenie

Všetky ostatné odrody sprevádzajúce uzavretie zmluvy o spotrebiteľskom úvere sú pre klienta banky dobrovoľné. Aby ste zistili, či je možné vrátiť poistenie zaplatenej pôžičky, mali by ste starostlivo preštudovať zmluvu. Tento preplatok z úveru je možné vrátiť, ak zmluva stanovuje. pre to je to také poistenie, ktoré úverové organizácie ukladajú Najčastejšie:

1. Finančné riziká.
2. Názov Hypotekárne poistenie.
3. Straty pracovných miest.
4. Zdravie, život dlžníka (práceneschopnosť, invalidita,smrť).
5. Iný majetok klienta okrem nehnuteľného predmetu a automobilu.

Právna úprava

Od 1.06.2016 nadobudla účinnosť novela zákona o dobrovoľnom poistení. Tieto zmeny fungujú v prospech dlžníka, v súlade s nimi majú zákazníci bánk možnosť vrátiť peniaze ukončením uloženého poistenia po splatení dlhu. Ak to chcete urobiť, musíte podať žiadosť o vrátenie poistenia úveru, ktorého vzorku môžete získať od spoločnosti alebo banky. Na legislatívnej úrovni je takéto právo zakotvené v týchto nariadeniach:

1. Štvrtý odsek článku 3 4015-1-FZ.
2. Článok 31 102-FZ.
3. Desiata časť článku 7 353-FZ.
4. Článok 343 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
5. 3854-centrálna banka Ruskej federácie.

Možnosť vrátenia tovaru

V súlade s novými pravidlami úverového práva nemá banka právo ukladať klientovi ďalšie služby. Existujú však dve rôzne situácie: keď klient odmietne uzavrieť poistnú zmluvu pred prijatím úveru a ukončením zmluvy o pôžičke potom, čo klient splatil dlh. V každom z týchto prípadov má klient právo odmietnuť službu, a to aj po uzavretí zmluvy. Poistenie sa teda vráti, Ak je pôžička uzavretá v predstihu? Mnoho bankových organizácií sa, bohužiaľ, neponáhľa s vrátením prémie za úverovú povinnosť.

Prípady, keď vrátenie peňazí nie je možné

Podľa noriem úverového práva má klient zákonné právo vrátiť poistenie po splatení úveru. Napriek dôležitým zmenám v legislatíve pre poistených klientov banky však existujú určité situácie, keď otázka vrátenia preplatku po splatení výšky úveru zostáva problematická a musí sa vyriešiť na súde:

1. Termín uzatvárania úverových a poistných zmlúv. Legislatívne normy, ktoré nadobudli platnosť od 1.06.2016, rozšíriť ich účinok len na nové zmluvy. Poistenie nie je možné vrátiť na základe dohôd uzavretých pred stanoveným dátumom.
2. Kolektívne poistenie. Legislatívne normy sa vzťahujú na zmluvy, ktoré Občan uzatvára priamo s poisťovateľom. Ak úverová inštitúcia poskytuje poistenie na základe kolektívnej zmluvy, nie je možné poistenie vrátiť do stanovených 5 dní.
3. Výber možnosti pôžičky. V prípadoch, keď banková organizácia ponúka potenciálnemu dlžníkovi výber z dvoch úverových modelov – s vyšším percentom bez poistenia alebo s nižším percentom, ale s poistením a klient si zvolí druhú možnosť, situácia sa považuje za dobrovoľné rozhodnutie dlžníka uzavrieť poistenie.
4. Podmienky poistnej zmluvy. Ak vrátenie nevyužitého poistného pri ukončení zmluvy skôr, ako je lehota, nie je stanovené v poistných podmienkach stanovených v zmluve, potom má klient právo na predčasné splatenie úveru, ale zostatok poistných fondov v tomto prípade nie je predmetom vrátenia.

Dokumenty, ktoré by sa mali poskytnúť poisťovateľovi na vrátenie poistenia

Ak banka uložila registráciu poistnej zmluvy pri poskytovaní úveru, potom ju ukončiť, mali by ste kontaktovať poisťovateľa priamo poskytnutím balíka nasledujúcich dokumentov:

1. Originál a kópia zmluvy o pôžičke.
2. Pas.
3. Žiadosť o splatenie poistenia úveru (vzorka je uvedená nižšie) alebo želanie Zrušiť dobrovoľnú poistnú zmluvu. V tomto prípade by mal dokument špecifikovať požadovaný spôsob prijímania peňazí. Ak je zmluva predčasne ukončená, podáva sa žiadosť o vrátenie zvyšnej časti poistenia.
4. Bankový certifikát potvrdzujúci predčasné uzavretie dlhu.

Pravidlá pre podanie žiadosti o vrátenie poistenia úveru nájdete v banke, ktorá poskytla hotovosť, alebo v kancelárii spoločnosti, s ktorou bola zmluva podpísaná.

Vrátenie poistného do 5 dní od podpísania Zmluvy o pôžičke

Označenie banky Ruska, ktorá reguluje úverový a poistný trh krajiny, označuje časové obdobie, ktoré je chladiacim obdobím, počas ktorého je možné uzatvorenú zmluvu zrušiť. Lehota na podanie žiadosti o splatenie poistenia úveru je 14 pracovných dní. Je potrebné poznamenať, že ak dôjde k poistnej udalosti v stanovených 14 dňoch a platnosť dokladu sa začala, nebude možné vrátiť celú sumu poistného. Ak klient splní stanovený termín a poistenie sa nezačalo, celý proces vrátenia peňazí by sa mal uskutočniť v nasledujúcom poradí:

1. Občan by mal kontaktovať poisťovňu do 14 pracovných dní odo dňa uzavretia zmluvy a podať žiadosť o jeho želanie odstúpiť od uzatvorenej zmluvy o dobrovoľnom poistení, pričom zároveň uvedie podrobnosti, na ktoré by mali byť finančné prostriedky smerované.
2. Poisťovateľ musí na kópiu žiadateľa priložiť vízum potvrdzujúce, že prijal žiadosť o posúdenie, alebo ho zaslať doporučenou poštou na adresu žiadateľa s oznámením o návrate a súpisom.
3. Poisťovateľ je povinný vrátiť peniaze dlžníkovi do 10 dní.

Vlastnosti vrátenia poistného podľa kolektívnej zmluvy

Nová legislatíva sa nevzťahuje na kolektívne poistenie. Tento druh poistenia má existuje vlastnosť a spočíva v tom, že poistníkom je banka, nie fyzická osoba, ktorá sa len pripojí k zmluve. V takom prípade by ste si mali preštudovať poistnú zmluvu a pravidlá, aby ste sa oboznámili s Ďalšími podmienkami, ktoré vám umožňujú odmietnuť poistenie. Poisťovatelia a bankové organizácie nezávisle rozvíjajú podmienky, za ktorých sa poskytuje ukončenie kolektívneho poistenia pri splácaní úveru. To znamená, že zmluva nemusí poskytovať možnosť refundácie v prípad predčasného splatenia dlhu.

Postup splácania poistného v prípade predčasného splatenia úveru

Má zmysel začať postup vrátenia poistenia, ak bolo poistné zaplatené vopred. Životné poistenie dlžníka je potrebné pre nezaplatený úver. To isté platí pre kolaterál. To znamená, že dlžník má právo vrátiť poistenie úveru v prípade predčasného splatenia úveru. V takom prípade je možné vrátiť zvyšnú časť zaplateného poistného. V takejto situácii by ste sa mali najskôr obrátiť na bankovú organizáciu, ktorá môže dlžníka presmerovať na poisťovateľa, aby problém vyriešil. Je potrebné vydať žiadosť o vrátenie peňazí spolu so žiadosťou o predčasné uzavretie úveru. Alebo hneď potom. Formulár žiadosti o vrátenie úveru je možné získať v kancelárii banky aj v poisťovňa.

Vrátenie poistného po uplynutí lehoty na rozmyslenie

Ak uplynulo poskytnutých 14 dní, mali by ste najskôr kontaktovať banku. Rozšírené podmienky vrátenia poistného poskytujú tieto úverové organizácie: "Home Credit", "VTB24", "Sberbank". Nie všetky banky sú však také lojálne. Finančné inštitúcie často v reakcii na pohľadávku posielajú odmietnutie s vysvetlením, že dlžník podpísal poistnú zmluvu dobrovoľne. V takom prípade je možné problém vyriešiť iba na súde. Okrem toho pri vypracúvaní žiadosti o vrátenie poistenia z úveru je lepšie koordinovať vzorku s právnikmi. V opačnom prípade môžete urobiť veľa chýb.

Podanie žiadosti

Banky a poisťovatelia majú zvyčajne svoje vlastné vzorky na vyplnenie dokumentov. Pred urobíte žiadosť o vrátenie poistenia na úver, mali by ste skontrolovať, či obsahuje nasledujúce informácie:

1. Názov dokumentu.
2. Údaje o zákazníkoch - jeho celé meno, informácie o pase, adresa.
3. Dátum podpísania poistnej zmluvy.
4. Miesto plnenia zmluvy.
5. Podpis.
6. Informácie o zmluve o pôžičke (jej číslo, dátum vypršania platnosti, náklady) a predčasná Platba (dátum, kedy bol úver skutočne uzavretý).
7. Podrobnosti, na ktoré by mala organizácia posielať finančné prostriedky.

Vzorová žiadosť o vrátenie poistenia z úveru pomôže robíte všetko správne.

Vrátenie peňazí na súde

Táto možnosť nie je vhodná pre všetkých občanov. Štatistiky ukazujú, že v mnohých prípadoch sú súdne rozhodnutia týkajúce sa uloženého poistenia negatívne. Rozhodnutia o rovnakých prípadoch v Moskve a ruských regiónoch sa však líšia. Takéto nároky sa týkajú ochrany práv spotrebiteľa, čo znamená, že občan má právo zvoliť si miesto podania žiadosti (v mieste registrácie zmluvy alebo v mieste bydliska príjemcu). To znamená, že môžete podať žalobu v regióne krajiny, kde sa podobné prípady končia v prospech žalobcu, to znamená pozitívne.