Dvojité poistenie je... Definícia, vlastnosti a dôsledky

Čo to je - dvojité poistenie? Pokúsme sa na to prísť.

V oblasti osobného a majetkového poistenia v živote a v práci je to celkom bežné. Často sa tiež nazýva opakovaný alebo doplnkový, ale tieto pojmy si vyžadujú diferenciáciu.

V oblasti poistenia majetku

Dvojité poistenie je situácia, v ktorom rovnaký majetok je poistený v rovnakom časovom období vo viacerých organizáciách.

Celková poistná suma podľa týchto dvoch dohôd nesmie prekročiť hodnotu majetku. Legislatíva ako poistenie umožňuje zadarmo.

Táto situácia nastáva, keď je majetok poistený proti rovnakému riziku av rovnakom období vo viacerých poisťovacích inštitúciách naraz. Zároveň podľa všetkých dohôd výška poistného plnenia presahuje poistnú hodnotu majetku. To znamená, že ak dôjde k poistnej udalosti, výška náhrady zaplatenej poisťovňami prekročí celkovú výšku škody, ktorú poistník dostal.

Hlavné znaky

Môžeme teda povedať, že hlavnými znakmi dvojitého poistenia sú:

1. Nehnuteľnosť je poistená viacerými poisťovateľmi naraz.
2. Podmienky poistenia sú rovnaké.
3. Poistné prípady sú totožné.
4. Predmety poistenia sa zhodujú.

Často to druh poistenia používajú ľudia na účely získania nelegálnych ziskov, takže je prísne zakázané na legislatívnej úrovni.

V prípadoch, keď je majetok poistený proti rôznym rizikám, situácia nie je klasifikovaná ako dvojité poistenie, čo znamená, že je to povolené zákonom. Napríklad v jednom poisťovňa , televízor je poistený proti smrti v dôsledku požiaru a v inej spoločnosti.

Zákon vám teda umožňuje poistiť ten istý majetok v rôznych poisťovacích organizáciách iba v prípadoch, keď výška údajnej náhrady nepresiahne výšku spôsobenej škody.

Stojí za zmienku, že dvojité poistenie - je služba, v niektorých krajinách je to úplne zakázané. To znamená, že poistník pre jeden objekt nehnuteľnosti môže komunikovať iba s jedným poisťovateľom. Ak bola pre ten istý predmet Uzavretá druhá poistná zmluva, považuje sa za neplatnú. Takýto zákaz súvisí so skutočnosťou, že vedie nielen k nezákonnému zisku, ale môže tiež prinútiť poistenca, aby úmyselne vyprovokoval poistnú udalosť. Napríklad občan má dom, ktorého cena je 1 milión rubľov. Spolupracuje s piatimi poisťovateľmi a uzatvára dohody za 800 tisíc. Ruble s každým z nich. Ak dôjde k poistnej udalosti, môže dostať 4 milióny rubľov. Nie každý dokáže odolať takémuto pokušeniu.

Spolupoistenie, zaistenie a dvojité poistenie sú všetky synonymá, ktoré znamenajú to isté.

Stanovenie skutočnosti v dokumentoch

Aby sa predišlo situáciám opakovaného poistenia, predpisy upravujúce poistný proces vysvetľujú: poistníci (osoby, ktoré poistia určitý majetok) sú povinní informovať poisťovateľov (spoločnosti poskytujúce služby poistnej ochrany) o všetkých údajoch o poistných zmluvách, ktoré podpísali s inými poisťovacími organizáciami.

Informácie prijaté od poistníka musia byť zaznamenané v žiadosti. Často sa však zaznamenáva aj v texte samotnej poistnej zmluvy. Poisťovňa okrem toho uvádza, že po zistení prípadov dvojitého poistenia sa vzdáva povinnosti nahradiť náhradu škody v prípade poistnej udalosti podľa tejto zmluvy.

Poistné prípady vyplývajúce z dvojitého poistenia

V prípadoch, keď osoba opakovane uzatvára dvojitú poistnú zmluvu alebo sa iným spôsobom ukáže, že bola uzavretá za účelom získania nelegálneho príjmu, má poisťovňa právo iniciovať súdne konanie, zrušiť platnosť všetkých poistných zmlúv.

V takom prípade poisťovňa dostáva poistné až do konca obdobia, keď bola zistená situácia nespravodlivého poistenia.

Ale, zvyčajne je veľmi ťažké dokázať, že úmysly poistenca boli nečestné. Takéto situácie často vznikajú bez úmyslu zo strany poistenca a páchajú protiprávne konanie.

Pravdepodobné výsledky

Situáciu dvojitého poistenia je možné vyriešiť dvoma spôsobmi:

1. Prípad dvojitého poistenia sa zistí po vzniku poistnej udalosti.
2. Dvojité poistenie sa zistí dlho pred vznikom poistnej udalosti.

Ak sa zistí dvojité poistenie pred vznikom poistnej udalosti, celková poistná suma sa zosúladí s poistnou hodnotou majetku podľa všetkých dohôd. Inými slovami, ak je hodnota poisteného majetku 10 tisíc. rubľov, potom vo všetkých poistných zmluvách sa bude rovnať 10 tisíc. rubeľ.

V takom prípade má klient poistníka právo požadovať, aby sa poistná hodnota majetku znížila dohodou. Toto právo sa vzťahuje na zmluvu, ktorá bola podpísaná neskôr. Náklady na poistenie sa znižujú preskúmaním a znížením výšky poistného.

To znamená, že poistník znižuje svoje náklady tým, že poisťovni zaplatí poistné v menšej výške, ako sa pôvodne predpokladalo.

Ak dôjde k ukončeniu poistnej zmluvy, poistné, ktoré bolo predtým zaplatené (aj keď bolo zaplatené vopred), Nebude klientovi vrátené. Ak boli dohody uzavreté súčasne a poistník s tým súhlasil, potom je možné úmerne znížiť výšku poistného plnenia podľa dohôd.

Pri vzniku poistnej udalosti

Situácia, keď sa zistia prípady dvojitého poistenia majetku, keď dôjde k poistnej udalosti, je komplikovanejšia. V takom prípade je poisťovňa povinná zaplatiť náhradu škody takým spôsobom, že celkový výška náhrady nepresahuje náklady na spôsobenú škodu.

Je tiež dôležité, aby každá poisťovňa zodpovedala na základe vlastnej dohody v rámci výšky poistenia, ktoré je v nej uvedené. To znamená, že klient má právo dostať celú platbu od jedného poisťovateľa a iné organizácie rozdelia kompenzáciu medzi seba a odovzdajú svoju časť organizácii, ktorá uskutočnila platbu klientovi.

Je povolené dvojité životné poistenie?

V oblasti poistenia osôb

Takáto schéma sa spravidla nepoužíva v oblasti osobného poistenia, ale nie je právne zakázaná.

V takom prípade každý poisťovateľ vykonáva svoju činnosť samostatne a plní svoje vlastné povinnosti voči poistníkovi bez ohľadu na kohokoľvek.

Napríklad Občan poisťuje svoje zdravie zároveň vo viacerých organizáciách. V takom prípade má zákonné právo dostávať platby od každého poisťovateľa v prípade choroby.

V prípade osobného poistenia nie je potrebné hlásiť dostupnosť poistenia v inej spoločnosti, pretože takáto požiadavka sa vzťahuje výlučne na poistenie majetku.

Výška poistenia pre osobné poistenie je určená výlučne dohodou medzi poisťovateľom a poistníkom (napríklad prežitie do 55 rokov). V takom prípade má občan právo znovu poistiť rovnaké riziko u iného poisťovateľa. V takom prípade nebude možné prekročiť náklady na poistenie, rovnako ako to poruší práva jedného z poisťovateľov.

Záver

Dodatočné poistenie teda znamená poistenie majetku v rôznych organizáciách na sumu, ktorá nepresahuje poistnú hodnotu poisteného predmetu. Dodatočné poistenie sa nazýva aj spolupoistenie a je povolené zákonom.

Dvojité poistenie v Občianskom zákonníku Ruskej federácie znamená poistenie majetku v rôznych organizáciách na sumu presahujúcu poistnú hodnotu poisteného predmetu. Dvojité poistenie sa tiež často nazýva zaistenie. Takéto poistenie je zakázané na legislatívnej úrovni.

Ak sa vykoná opätovné poistenie, táto skutočnosť musí byť stanovená v procese uzatvárania druhej zmluvy. Dvojité poistenie sa neberie do úvahy, pri ktorom je objekt nehnuteľnosti poistený proti rôznym rizikám. Osobné poistenie tiež nie je zahrnuté v dvojitom poistení a spolupoistení.