Kto je finančný poradca? Popis práce, požiadavky a zodpovednosti, kde študovať

Každý človek, rovnako ako každá spoločnosť, má pravidelne túžbu zameranú na zvýšenie dostupného kapitálu. Je ich veľa spôsobmi, umožňuje zmeniť súčasnú finančnú situáciu k lepšiemu.

Patria sem bankové vklady, investície, získavanie ďalších finančných prostriedkov a oveľa viac. Výber je veľký, ale, bohužiaľ, všade nie sú záruky. Len málo obyčajných ľudí sa môže pochváliť hlbokými znalosťami v oblasti financií a investícií. Aj medzi podnikateľmi je ich málo, pretože nie všetci majú špecializované obchodné vzdelanie. Preto nie je prekvapujúce, že mnohí z nich hľadajú pomoc od takého špecialistu ako finančného konzultanta. Jeho služby sú potrebné v situáciách, keď je potrebné urobiť dôležité rozhodnutie pred uzavretím zmluvy, získaním úveru, prilákaním nových finančných prostriedkov, investovaním a nielen. Finančný konzultant je špecialista, ktorý analyzuje situáciu, hodnotí všetky riziká a vydáva odporúčania. Nerobí konečné rozhodnutie. Ale je to jeho odporúčania, ktoré klient počúva pred rozhodnutím.

Kto je finančný poradca?

Je to skôr zodpovedné povolanie, ktoré si vyžaduje nielen vzdelanie, ale aj príslušné zručnosti. Nestačí mať na rukách "kôrku" . , finančný konzultant je špecialista na investície, strategické plánovanie, kto pomáha bežným ľuďom a organizáciám zachovať a zvýšiť ich kapitál. V ideálnom prípade by takýto špecialista mal byť schopný vyriešiť všetky finančné problémy klienta. Ak existujú problémy, musí z nich nájsť východiská. Ak sú k dispozícii finančné prostriedky, špecialista študuje trh a vyberá najatraktívnejšie a najziskovejšie investičné objekty. Konzultant môže tiež nájsť zvýšiť vlastný kapitál organizácie prilákaním investori, noví obchodní partneri.

Ak hovoríme o USA a západoeurópskych krajinách, kde je dopyt po takýchto špecialistoch veľmi vysoký, služby finančného konzultanta sú potrebné pre plánovanie krátkodobých a dlhodobých finančných cieľov. Patria sem ciele, ako je kúpa domu, platenie za vzdelanie a odchod do dôchodku. Aby ste mohli urobiť rozhodnutie týkajúce sa financií, je potrebné vyriešiť celý rad úloh, vyhodnotiť svoje schopnosti, analyzovať ponuky trhu, zohľadniť možné riziká. Iba špecialista pracujúci v tejto oblasti to môže urobiť kvalitatívne. A finančný poradca je osoba, ktorá vám pomôže spravíte to správne výber.

História profesie

Na Západe sa toto povolanie objavilo už dávno. Ich služby využívajú nielen spoločnosti, ale aj bežné obyvateľstvo. Je normálne, že majú napríklad rodinného lekára, zubára a finančného poradcu. U nás sa toto povolanie objavilo po perestrojke v 90. rokoch minulého storočia. Ale doteraz sú ich služby viac žiadané v podnikateľskej sfére. Veľmi malé percento obyčajných ľudí sa obráti na takýchto špecialistov. Zvyšok radšej robí vlastné rozhodnutia týkajúce sa osobných financií.

Kde pracuje finančný poradca

Nie je toľko možností. Môže to byť:

• finančný poradca v banke;
• bezplatný špecialista;
• zamestnanec poradenskej agentúry;
• špecialista na plný úväzok veľkej spoločnosti.

Hlavne na ruskom trhu pracujú títo špecialisti vo veľkých poradenských spoločnostiach.

Existuje tiež pomerne veľký počet súkromných špecialistov. Iba veľké firmy si môžu dovoliť konzultantov na plný úväzok. Väčšina obchodných zástupcov uprednostňuje kontaktovanie poradenských firiem, ak takéto služby potrebujú,. . pretože je to výhodnejšie ako vedenie špecialistu na plný úväzok.

Kto môže potrebovať jeho služby?

Zákazníci môžu byť veľmi odlišné. Toto sú:

• obyčajní ľudia;
• jednotliví podnikatelia;
• zástupcovia malých, stredných a veľkých podnikov.

Bežný človek sa môže obrátiť na takého špecialistu, napríklad ak chce investovať peniaze do akcií, nehnuteľností alebo niečoho iného, aby nestratil peniaze, minimalizoval riziká a presne dosiahol zisk. Podnikatelia majú tiež približne rovnaké ciele. Finančný konzultant vysvetľuje svojmu klientovi rozdiely medzi prioritnými akciami a kmeňovými akciami, pomáha pri výbere vkladu. Okrem toho sa jeho služby môžu vyžadovať aj pri výbere bankového úveru, aby sa získal za najvýhodnejších podmienok.

Pokiaľ ide o obchodných zástupcov, stanovujú rôzne úlohy. Všetko závisí od situácie. Práca finančného poradcu tiež znamená riešenie problémov klient, hľadanie východísk zo súčasnej rizikovej situácie. Preto, aj keď sa zdá, že spoločnosť skončila a nedostane sa z dlhov, pokút, správne formulovaná stratégia dáva šancu na šťastný koniec. Ak spoločnosť nemá problémy, môžu byť potrebné služby takéhoto špecialistu, aby mohla rásť a rozvíjať sa, prilákať nových zákazníkov, obchodných partnerov a zvýšiť čistý zisk. Samozrejme, veľa závisí aj od rozsahu činnosti spoločnosti.

Ak sa Konzultant špecializuje na akciový trh, bez ohľadu na to, či pracuje so súkromnými alebo právnickými osobami, musí sledovať cenové ponuky, robiť prognózy, analyzovať prichádzajúce správy. Špecialista signalizuje klientovi, aby kúpil alebo predal akcie, dlhopisy, menu, ak je správny okamih.

Finančný poradca v banke

V ruských bankách finančný konzultant, ktorého povinnosti sa môžu mierne líšiť od štandardných, často vykonáva funkcie obchodného manažéra. Existujú samozrejme banky, ktoré skutočne ponúkajú služby špičkových odborníkov, s ktorými pracujú fyzické a právnické osoby.

V zásade je však v banke finančným konzultantom zamestnanec, ktorý poskytuje informácie konkrétne o produktoch a tiež ich predáva. Preto v takýchto organizáciách nie je od uchádzačov o túto pozíciu vždy potrebné špecializované vzdelávanie. Zamestnávateľ má záujem o skúsenosti a zručnosti v oblasti predaja. Z tohto dôvodu bežní finanční poradcovia pracujúci v front office bánk nie sú schopní Radiť klientom, plánovať krátkodobé a dlhodobé ciele, vyberať investičné objekty, pretože o tom nič nerozumejú.

Aké vzdelanie sa vyžaduje

Existuje združenie finančných poradcov. A ak študujete portfólio špecialistov, väčšina z nich má ekonomické vzdelanie. Môžu to byť také oblasti ako:

• ekonomika;
• účtovníctvo a audit;
• riadenia;
• financie a úvery a nielen.

V tejto oblasti je tiež veľa právnikov, ktorí pracovali v oblasti podnikania, matematikov. Táto práca si vyžaduje analytické myslenie. Preto je medzi týmito odborníkmi veľa absolventov mechanických a matematických fakúlt.

Aké vlastnosti by mal mať špecialista a čo sa od neho vyžaduje

Základné požiadavky na finančného poradcu:

• Zodpovednosť. Pracuje s peniazmi iných ľudí. Preto je dôležité uvedomiť si a pochopiť vážnosť.

• Poctivosť. Špecialista zastupuje v prvom rade záujmy svojho klienta. Preto by sa nemalo stať, že prikláňa klienta k nákupu napríklad akcií spoločnosti, ktorá mu potom dá odmenu v obálke, zatiaľ čo existovali iné, výnosnejšie investičné možnosti.

• Schopnosť učiť sa. Mať jedno vyššie vzdelanie nestačí. Svet vrátane sféry financií sa veľmi rýchlo mení a rozvíja. A je potrebné si uvedomiť najnovšie udalosti, trendy, trendy. Napríklad ešte pred 10 rokmi málokto dokonca vedel, čo je to kryptomena. A teraz je záujem o neho medzi investormi jedným z najvyšších.

• Multitasking. Takýto špecialista môže mať niekoľko klientov. A musí pracovať rôznymi smermi, riešiť veľké množstvo úloh, pričom na nič nezabudne súčasne.

• Schopnosť analyzovať a hodnotiť finančné riziká. Vyžaduje si to nielen vzdelanie, ale aj praktické skúsenosti v podnikaní.

• Znalosť finančného riadenia, účtovníctva, daňovej legislatívy krajiny.

• Vlastníctvo počítača a špecializovaných programov.

Hlavné typy práce

Finančný poradca vykonáva tieto práce:

• analýza trhu;
• identifikácia potrieb a cieľov klienta;
• rozvoj stratégie;
• monitorovanie trhu;
• vyhľadávanie, identifikácia nových príležitostí pre klienta

Klienti sa obrátia na takého špecialistu, uvedomujúc si skutočnosť, že sami v tejto oblasti veľa nerozumejú a potrebujú pomoc osoby kompetentnej v týchto záležitostiach. Keďže hovoríme o peniazoch, často veľmi veľkých, je potrebné si vybrať najlepší finančný poradca, aby bol 150% presvedčený o svojej kompetencii a profesionalite.

Ako sa stať finančným poradcom

V ideálnom prípade je potrebné špecializované vzdelanie. Aj keď môžete ísť inou cestou a zamestnať sa ako asistent v poradenskej firme, v tejto oblasti postupne rásť a rozvíjať sa. Ale aj pri výbere tejto cesty je lepšie získať špecializované vzdelanie paralelne, aspoň v neprítomnosti, pretože zákazníci venujú pozornosť tomuto okamihu. Nemôžete sa len rozhodnúť pracovať v tejto oblasti.

Je možné urobiť takéto rozhodnutie, samozrejme, ale je nepravdepodobné, že zákazníci prídu v dave. Reputácia a skúsenosti sú veľmi dôležité a potrebné. Preto v tejto oblasti musíte získať meno pre seba. A robí sa to pomaly. Na začiatok je lepšie začať s poradenskou firmou, získať skúsenosti. Potom, ak existuje túžba, môžete ísť zadarmo plávať alebo získať špecialistu na plný úväzok vo veľkej organizácii.

Vyhliadky na povolanie

V našej krajine sa však ľudia, ako aj podnikateľský sektor, len učia základy finančnej gramotnosti. Preto majú takíto špecialisti celkom dobré vyhliadky. Nesmieme zabúdať na masovú informatizáciu a robotizáciu mnohých oblastí vrátane finančného sektora. Ak chcete v budúcnosti konkurovať inteligentným a rýchlym automobilom, musíte byť skutočne špičkovým profesionálom.

Koľko zarába finančný poradca?

Známy finančný konzultant, ktorého recenzie v odborných kruhoch sú pozitívne, zarába až niekoľko desiatok tisíc dolárov ročne. Existuje však len málo takýchto špecialistov. Ak ide o zamestnancov banky, ich mesačný príjem sa v priemere líši v rámci 25 000 – 80 000 rubľov a závisí hlavne od predaja a dokončených plánov. Zamestnanci poradenských firiem zarábajú 35 000 – 150 000 rubľov, v závislosti od kvalifikácie, skúseností, ako aj regiónu, v ktorom sú služby poskytované.