Ako ušetriť na dôchodok na vlastnú päsť - funkcie, metódy a odporúčania

Nikto sa nebude starať o dôchodok lepšie ako samotná osoba. Sociálne zabezpečenie vám často neumožňuje prežiť z mesiaca na mesiac. Preto je potrebné myslieť na budúcnosť práve teraz, čo nie je také ľahké. Otázka, ako ušetriť na dôchodok na vlastnú päsť, je položená mnohými ľuďmi.

Prečo to musím urobiť sám?

Sumy, ktoré každý platí mesačne za sociálne zabezpečenie zo svojho platu, nie sú v skutočnosti žiadne poistné. Ide o veľkú daň, z ktorej sú financované dôchodky súčasných dôchodcov. Z dôvodu budúceho dôchodku konkrétnej osoby sa teda neuvádzajú žiadne finančné prostriedky, ktoré sa odoberajú z platu na sociálne zabezpečenie.

Pravdepodobne každý vie, že časť jeho peňazí ide do dôchodkového fondu Ruskej federácie, ktorého prostriedky sa dnes prevádzajú hlavne do mimorozpočtových fondov. Podľa niektorých majú politici názory na zostávajúce úspory nahromadené vo fondoch, , takže jeden môže očakávajte, že osoba nedostane penny z jeho príspevkov.

V súkromnom podnikaní pracuje čoraz menej ľudí, takže čoraz menej ľudí platí poistné na sociálne zabezpečenie. Tento trend vedie k tomu, že klasická finančná pyramída nazývaná dôchodkové príspevky sa skôr či neskôr zrúti. To sa stane, keď politici konečne vyhlásia svoju platobnú neschopnosť. Samozrejme, nebude to vyzerať tak, že prezident vyjde a povie, že PF je v konkurze. Nie, nie a nie. Vyjde a povie, že dnes sú spravodlivé dôchodky pre všetkých 1 000 rubľov (okrem politikov, úradníkov a iných vplyvných skupín).

Politici sa zatiaľ snažia predĺžiť agóniu dôchodkového zabezpečenia zavedením inovácií a zvyšovaním daní vrátane príspevkov do správy sociálneho poistenia umelým útlakom priemerných miezd v Ruskej federácii a skrytou infláciou. Z týchto dôvodov je dôležité položiť si otázku, ako si sami sporiť na dôchodok.

Koľko musíte ušetriť, aby ste mali slušný dôchodok?

Sporenie na vlastnú päsť nie je vôbec ľahká úloha. Väčšina ľudí nevie, ako ušetriť, a dokonca aj tí, ktorí to robia, môžu ušetriť príliš malé sumy. Je ťažké ušetriť napriek vysokým daniam, cenám, ktoré sú neprimerané zárobkom. Skutočnosť, že ceny rastú, nie je prekvapujúca-zdanenie je stále vysoké, napríklad dane v litri benzínu sú viac ako 53% (DPH, poplatky za palivo, spotrebná daň). Situácia je o niečo lepšia v prípade iných produktov a služieb.

Pred úsporou na dôchodok v Rusku sa oplatí rozhodnúť, koľko potrebujete pravidelne šetriť doláre zo svojho platu.

Ak ušetríte 10% svojho platu a poskytnete úspory na bankových vkladoch a sporiacich účtoch, vyjde nasledujúci obrázok. Za 35 rokov života v tomto režime budú úspory 2,5% ročne. Miera inflácie v tomto období bude 2 %.

Ako ukazuje diagram, po odchode do dôchodku vo veku 65 rokov bude taký človek žiť 5-krát chudobnejší, ako chcel. To znamená, že bude žiť v úplnej chudobe, pretože prijaté množstvo je sotva dostatočné na to, aby jedol. Ak chcete žiť v dôchodku tak, ako chcete, budete musieť ušetriť 50-55%, čo je pri súčasnom zdaňovaní nereálne.

Jedinou spásou pre takého človeka je pracovať až do vysokého veku, najmenej 2-3 dni v týždni, čo má svoje výhody. Vedecké štúdie ukazujú, že ľudia, ktorí pracujú po dosiahnutí dôchodkového veku, sú menej náchylní na demenciu a Alzheimerovu chorobu, rovnako ako ich duševné zdravie je štatisticky lepšie vďaka komunikácii s inými ľuďmi.

Vynaliezavý Rus vždy niečo vymyslí. Mohol by napríklad nakoniec emigrovať do Francúzska alebo Nemecka, kde budú sociálne dávky 3-4 krát vyššie ako v Rusku.

Aby ste pochopili, koľko musíte ušetriť na dôchodok, stojí za to zvážiť príklad inej osoby, ale s úplne iným postojom k životu a práci. Chystá sa ušetriť 10% svojho platu na dôchodok.

Jeho starí rodičia žili dlho, až 80-90 rokov, a predpovedá, že sa dožije 95 rokov, najmä ak sa o seba stará a investuje do svojho zdravia. Je to ambiciózny a pracovitý človek, takže môžete bezpečne predpokladať, že jeho plat porastie o 3% ročne, aj keď je to veľmi optimistický predpoklad. Stará sa o svoje úspory – vždy využíva najlepšie bankové vklady a časť svojich prostriedkov investuje. Dá sa predpokladať, že bude môcť zvýšiť svoje úspory o 3% ročne. Miera inflácie počas obdobia sporenia bude 2 %. V starobe môže predať svoj byt. Namiesto toho si kúpi dom o 35% menší.

Aby mohol dobre žiť v dôchodku, ako chce, bude musieť v živote ušetriť 35% svojho platu. Ožení sa a bude myslieť na dieťa, ktoré mu bude na dôchodku veľkou duchovnou a finančnou podporou. Takáto osoba, ako sa dá predpokladať, bude žiť dobre v dôchodku a hlavne sa nebude obávať. Jeho postava naznačuje, že má šancu na veľký úspech vo svojej kariére a následne na vyššie zárobky ako v súčasnosti. Včas sa sám seba opýta, ako si sporiť na dôchodok.

Ako odložiť

Najskôr si musíte opláchnuť tvár studenou vodou a odpovedať si, na akej úrovni chcete žiť na dôchodku. Potom by ste si mali vypočítať, koľko kapitálu musíte mať v dospelosti, aby ste mohli pokojne žiť na dôchodku. Posledným prvkom je výpočet toho, koľko musíte neustále šetriť, aby ste zabezpečili dostatočné množstvo.

Pravidelne a bezpečne

Tí, ktorí sa pýtajú, koľko peňazí si musia našetriť na dôchodok, by mali začať sporiť pravidelne a bezpečným spôsobom pomocou najlepších bankových vkladov a sporiacich účtov. Ak človek nie je podnikavý, investície sú pre neho rizikovejšie. Optimálne je, aby nepresiahli 20% vášho akumulovaného kapitálu. V takom prípade bude žiť v tomto režime 25 rokov.

Vytvorte aktíva s vysokou hodnotou

Ak je človek podnikavý, najlepším spôsobom, ako odísť do dôchodku, je vytvoriť aktíva s vysokou hodnotou - napríklad spoločnosť, ktorá môže byť čiastočne vyplatená alebo môže získať pasívny príjem pri odchode do dôchodku z dividend, zatiaľ čo je v predstavenstve.

Ak má človek napríklad veľký talent a vášeň, dokonale spieva a skladá, môžete si zabezpečiť pasívny príjem. Je to vynikajúca odpoveď na otázku, ako ušetriť na dôchodok. Pasívnym príjmom môžu byť patenty alebo jednorazový predaj ich objavov.

Nikdy neinvestujte do niečoho, čo je nejasné

Najlepšie je vyhnúť sa investovaniu do aktív, ak nie je jasné, ako posúdiť riziká a od čoho závisí zisk. Je samozrejme známe, že veľa ľudí investuje do teoreticky rizikových aktív, napríklad do akcií amerických alebo nemeckých spoločností. Americké inovatívne spoločnosti budú po celé desaťročia dosahovať veľké zisky po celom svete, takže stojí za to využiť okamih ich rastu hodnoty.

Platiť nízke dane

Ak je príležitosť právne platiť menej daní, určite musíte urobiť všetko pre to, aby to tak bolo. Peniaze od politikov a úradníkov sa nikdy nevrátia. Nepôjdu do dôchodku konkrétnej osoby, ale k súčasným dôchodcom.

Nebáť sa rizika v mladosti

Ak je človek mladý, ambiciózny a šialene pracovitý, nebojte sa rizika. Prevažná väčšina inteligentných, podnikavých ľudí dostáva vysoké príjmy. Môže byť dokonca možné vybudovať si vlastné podnikanie, ktoré prináša hmatateľný príjem. Možno je športová kariéra niečo, v čom človek dosiahne veľký úspech. Toto je ďalšia odpoveď na otázku, ako ušetriť na dôchodok.

Pracujte čo najdlhšie

Je potrebné pracovať až do vysokého veku, nie nevyhnutne plný -čas. Práca pôsobí proti rozvoju demencie, čo je vedecky dokázané. Odchod do dôchodku vo veku 60-65 rokov je pre mozog samovraždou.

Starajte sa o svoje telo

Tí, ktorí premýšľali o tom, koľko peňazí si musia našetriť na dôchodok, by sa mali zamyslieť aj nad touto stránkou problému. Veľké sumy v budúcnosti môžu odniesť zdravotné problémy. Musíte sa o seba postarať-jesť zdravý jedlo a cvičenie pravidelne. Najlepšie je založiť rodinu, pretože to bude veľká podpora v starobe.

Aký by mal byť dobrý dôchodkový plán?

Bezpečnosť dôchodkového sporenia je na prvom mieste. Niekoľko rokov sporenia je veľmi dlhé obdobie, v ktorom sa môže stať veľa dobrých a zlých vecí nielen v živote konkrétnej osoby, ale aj v situácii na finančných trhoch, čo nevyhnutne ovplyvní stav finančnej organizácie zvolenej osobou. A tí, ktorí sa pýtali, koľko bodov musia nazbierať na dôchodok, by mali mať na pamäti tento bod.

Z tohto dôvodu musí byť v pláne poskytnutá flexibilita. Po prvé, malo by to byť z hľadiska ukladania vkladov. Odborníci odporúčajú ušetriť aspoň 10% čistého príjmu. Výška finančných prostriedkov, ktoré sa majú akumulovať, sa počas obdobia sporenia zmení. Je potrebné mať možnosť slobodne meniť sumy prichádzajúce na účty tých, ktorí uvažujú o tom, ako si sporiť na dôchodok. Stojí za to pripraviť sa vopred na situáciu, v ktorej nebude možné ušetriť potrebnú sumu.

Po druhé, plán by mal brať do úvahy veľmi nestabilnú situáciu na finančných trhoch. Existujú obdobia, v ktorých osoba dosahuje výsledky na akciových trhoch av iných obdobiach sú najvyššie príjmy nedostatočné. Zmení sa aj termín, ktorý zostáva do dôchodku. Ovplyvňuje to aj spôsob, akým šetríte. Tento faktor by sa mal zohľadniť aj v dôchodkovom pláne.

Najlepšie spôsoby šetrenia

Aký by mal byť ideálny spôsob, ako ušetriť peniaze? Ziskovosť bankových vkladov zriedka prekračuje mieru inflácie a ziskovosť plánu sa vyžaduje na úrovni priemerného rastu miezd, ktorý je o niekoľko percent vyšší ako miera inflácie. Možnosť dosiahnuť takúto ziskovosť z bankového vkladu je veľmi nízka.

Zvyčajne sa s bankou uzatvára zmluva na ľubovoľne vybrané sumy, ale banka ponúkne minimálnu flexibilitu, pokiaľ ide o Spôsob uzavretia zmluvy. Bude to buď dohoda s pevnou úrokovou sadzbou, ktorá je výhodnejšia, ak inflácia klesne, alebo s premennou, ktorá je vhodnejšia pre scenár rastu upravený o infláciu.

Zmluva o vklade sa uzatvára na určité časové obdobie. Porušením zmluvy v predstihu človek stráca záujem. Ak každý mesiac ušetríte peniaze na bankových vkladoch, nebude to veľmi pohodlná forma sporenia na dôchodok.

Nasledujúca odpoveď na otázku, koľko potrebujete ušetriť na odchod do dôchodku, by sa mala zvážiť z hľadiska využívania otvorených investičných fondov. Ide o samostatné spoločnosti, ktorých účastníci nenesú riziko bankrotu, ale osoba nesie určité investičné riziká.

Dlhodobá ziskovosť investícií do akciových fondov môže výrazne prekročiť mieru rastu miezd.

Asi 8% Rusov investuje na trhu s nehnuteľnosťami. Napriek tomu, že stavebné projekty sú považované za veľmi bezpečné odvetvie pre investície, riziká sú tu primárne spojené s developerom. Osoba sa môže obávať, že developer nesplní zmluvu a investor kúpi napríklad založenú nehnuteľnosť. Dlhodobá návratnosť investícií do nehnuteľností môže byť vysoká, dokonca aj nad mierou rastu miezd. V objekte prílohy je tu pomerne široký výber. Obdobie predaja môže trvať niekoľko mesiacov. Vzhľadom na veľmi vysoké náklady na nehnuteľnosti môžu s týmto typom plánu počítať iba osoby, ktoré už nazhromaždili dostatočne veľký kapitál určený na financovanie dôchodku.

Vyššie uvedená analýza najpopulárnejších foriem úspor jasne naznačuje, že najlepšou formou bude investičný fond.

Podmienky nášho súkromného dôchodkového plánu by mali byť organizované tak, aby bolo možné neustále monitorovať výsledok, a existovala aj možnosť odmietnuť služby spoločnosti s nulovými stratami, ak sa ukáže, že plán vypracovaný spoločnosťou nespĺňa očakávania.

V živote sú možné veľmi odlišné situácie, existuje riziko veľkej finančnej krízy. Súkromný dôchodkový plán by sa mal hodnotiť aj z hľadiska spôsobov, ako sa vyrovnať s takými ťažkými životnými okamihmi. V takejto situácii by osobe nemali vzniknúť žiadne výdavky v prospech finančnej inštitúcie, ktorej peniaze zveril.

Ako nakupovať

So všetkou nespoľahlivosťou tradičných spôsobov, ako ušetriť peniaze na starobu, sa mnohí ľudia pýtajú, ako zbierať body za odchod do dôchodku. Kumulatívna časť sa vytvára v okamihu, keď osoba dostane SNILS. 6 % platu rusa sa vždy prevádza na účet PF. Zároveň môže časť previesť na svoj osobný účet. Úspory sa akumulujú na účte a potom, čo sa začnú vyplácať vo forme dôchodku. Tí, ktorí sa pýtali, ako zistiť, koľko majú nahromadené dôchodky, by sa mali obrátiť na dôchodkový fond. Podľa nového systému si človek šetrí body za odchod do dôchodku. A ak by premýšľal, ako zistiť nahromadený dôchodok, môže sa obrátiť na webovú stránku FIU. Z tohto účtu môžete vyberať peniaze až po dosiahnutí určitého veku. A tí, ktorí sa pýtajú na otázku, Ako vybrať akumulovaný dôchodok, by to mali vedieť. Neexistujú žiadne spôsoby, ako vyplatiť nahromadené sumy vopred. A to platí pre verejné aj súkromné dôchodkové fondy v absolútne rovnakej miere.

Štandardným prístupom je akumulovať veľké sumy do dospelosti a potom si kúpiť dôchodok od poisťovne. Napríklad, ak osoba vlastní svoj dom, môžete ho predať. Polovica pôjde do nového bývania a druhá časť odíde do dôchodku. Je možné prenajať nehnuteľnosť. Ďalšou možnosťou je postupne investovať peniaze s cieľom vytvoriť dôchodok v budúcnosti.